Gemessen am aktuellen Konjunkturumfeld befinden sich die Zinsen im Euroraum eigentlich auf einem viel zu niedrigen Niveau. Mit aktuell 1,25 % liegt der Leitzins deutlich unter der Inflationsrate, d.h. der Realzins ist im negativen Bereich. Eine solche Konstellation war in der Vergangenheit eher selten zu beobachten. Unter normalen Umständen müsste der Leitzins im Euroraum heute eher bei 3% oder darüber liegen.
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In Deutschland finden die Menschen derzeit beste Bedingungen für den Erwerb eigener vier Wände vor. Nach den Berechnungen von LBS Research mussten Familien mit einem Kind für eine typische Finanzierung im Herbst 2010 nur noch 13 Prozent ihrer durchschnittlichen Einkommen aufwenden – nach 38 Prozent im Jahre 1994 und immerhin 21 Prozent vor acht Jahren.
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In den kommenden Monaten sehen Immobilienfinanzierungsexperten vor allem eine erhöhte Nachfrage nach Forward-Darlehen sowie nach Krediten mit langen Zinsbindungen.
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Auch wenn auf den ersten Blick die Rahmenbedingungen verlockend sind, geht jeder, der eine darlehensfinanzierte Immobilie erwirbt, ein finanzielles Risiko ein. Um dieses Risiko so gering wie möglich zu halten, müssen einige wesentliche Punkte beachtet werden.
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Mit dem Baugeldvermittler HypothekenDiscount können Immobilienkäufer derzeit vom Exklusivprodukt „15 für 10“ profitieren: Kredite mit 15 Jahren Zinsbindung sind zu 10-Jahreskonditionen erhältlich. Eigenheimkäufer gewinnen damit langfristig garantierte Sicherheit bei günstigen Zinsen. Das Sonderkontingent ist verfügbar bis 31.10.2009.
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Die richtige Zinsbindung ist abhängig von mehreren Faktoren. Durch eine längere Zinsbindung, für die meist ein Zinsaufschlag erhoben wird, sind Sie vor Zinserhöhungen am Kapitalmarkt geschützt. Je geringer der Zeitraum einer Zinsfestschreibung, desto geringer ist auch das Zinsniveau.
Eine Zinsbindungsfrist von zehn Jahren bietet einen recht guten Mittelweg. Sie können mit Ihrem Darlehensgeber besprechen, ob Sie nicht eventuell den Baukredit in Teilbeträge aufteilen sollten. Die Zinsen bei den so genannten Teilbeträgen werden jeweils auf fünf, zehn oder auf 15 Jahre festgelegt.
In der Regel bestehen Mindestsätze für die Teilbeträge. Da aber niemand verlässlich vorhersagen kann, wie sich der Kapitalmarkt in der Zukunft verändert, bleibt die Entscheidung letztlich bei Ihnen.
Der Zeitraum für den zu zahlenden Zinssatz wird bei einer Baufinanzierung festgelegt. Sie sind damit vor einem Zinsanstieg während der Zinsbindungsfrist geschützt. Der Zinssatz wird durch die Länge der Zinsbindungsfrist bestimmt.
Eine weitere Möglichkeit ist die variable Verzinsung, bei der die aktuellen Marktverhältnisse ausschlaggebend für die Veränderung des variablen Zinssatzes sind.
Nachdem die Zinsen für Immobilienkredite Anfang Juni leicht gestiegen waren, können Immobilienkäufer jetzt wieder zu Schnäppchenpreisen finanzieren. Allerdings sollten sie auf die Wahl der richtigen Zinsbindung achten.
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Nach Ablauf der ersten Zinsbindung kann durch die gestiegenen Zinsen am Markt die Anschlussfinanzierung teurer sein als bei Abschluss eines Darlehensvertrages.
Wer sich die derzeit noch günstigen Zinsen sichern möchte, sollte seine Baufinanzierung über einen längeren Zeitraum absichern. Die Zinsentwicklung ist über einen langen Zeitraum schwer einzuschätzen, jedoch ist mit einer langjährigen Zinsgarantie eine gewisse Kalkulationssicherheit gegeben. Vergleichen lohnt sich, im Durchschnitt zahlen Kunden nur 30 Euro monatlich mehr für eine 20-jährige Zinsbindung.
Gute Zeiten für den Immobilienerwerb: Der Kursverfall an den Börsen hat auch die Zinsen für Baugeld nach unten getrieben. "Langfristige Zinsbindungen von 25 Jahren liegen derzeit auf dem Preisniveau von 10-Jahres-Darlehen.
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