Kategorie: Mieten oder Kaufen

Mieten oder Kaufen
von

Was ist ein KfW-Darlehen?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert umweltbewusste Hausbesitzer und Bauherren mit sehr zinsgünstigen Darlehen für energiesparendes Bauen und Altbausanierung. Schnell beantragen lohnt sich, denn: Wer zu spät kommt, geht leer aus.
Die Förderprogramme der KfW im Überblick:

Programm Energieeffizient Sanieren: Gefördert werden der Erwerb eines KfW-Energieeffizienzhauses oder Sanierungsmaßnahmen zur Erreichung eines KfW-Effizienzhauses. Die Förderung gilt für Gebäude, für die vor dem 01.01.1995 der Bauantrag gestellt oder die Bauanzeige erstattet wurde.

Programm Wohnraum Modernisieren: Instandsetzung und Modernisierung von Wohnraum, Wärmedämmung, Einbau von Heizungsanlagen, die regenerative Energien nutzen. Energie sparende Einzelmaßnahmen werden mit einem besonders günstigen Zinssatz mit bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit unterstützt.

Programm Energieeffizient Bauen: Errichtung, Herstellung und der Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern werden mit bis zu 50.000 Euro je Wohneinheit gefördert.

Wohneigentumsprogramm: Zinsgünstige Darlehen für den Bau oder Erwerb selbstgenutzten Wohneigentums (bis zu 30 Prozent der Investitionskosten, maximal 100.000 Euro)

Programm Erneuerbare Energien: Finanzierung von Photovoltaikanlagen und Anlagen, die mit Biomasse oder Tiefengeothermie Energie erzeugen.

Die aktuellen Konditionen der verschiedenen KfW-Förderprogramme können Sie hier einsehen.

Mieten oder Kaufen
von

Wie hoch sollte die Tilgung zu Beginn der Laufzeit sein?

Bei einer Baufinanzierung sollte die Höhe des Tilgungssatzes vom laufenden Zinsniveau, vom Alter des Kreditnehmers, von seinen finanziellen Möglichkeiten und vom Eigenkapital abhängig gemacht werden. Für eine Baufinanzierung bieten die meisten Kreditinstitute einen Tilgungssatz ab einem Prozent an.
Wenn Sie früher von Ihren Schulden befreit sein möchten, schließen Sie einen höheren anfänglichen Tilgungssatz für Ihre Baufinanzierung ab. Außerdem gibt es noch die Möglichkeit einer Sondertilgung, die die Laufzeit vom Baukredit zusätzlich reduziert. Viele Kreditinstitute bieten Baukredite für Schnelltilger mit besonderen Konditionen an.

Mieten oder Kaufen
von

Was bedeutet Sondertilgung?

Im Rahmen einer Baufinanzierung bieten die meisten Kreditinstitute die Möglichkeit, Sondertilgungen unabhängig von den monatlichen Raten durchzuführen. Bei einem Baukredit liegt die Sondertilgung in der Regel zwischen fünf und 20 Prozent des Nominalbetrags. In den meisten Fällen berechnen die Kreditinstitute dafür einen Zinsaufschlag, dessen Höhe abhängig vom Umfang der Sondertilgung ist.
Wenn Sie eine Sondertilgung für einen Baukredit fest vereinbaren, sollten Sie die Sondertilgung Ihrem persönlichen Kapitalfluss anpassen. Dadurch kann die Laufzeit der Baufinanzierung reduziert werden und es können Zinsen gespart werden.

Mieten oder Kaufen
von

Baugeld besser von der Filialbank oder vom Hypotheken-Discounter?

Neben den klassischen Filialbanken gestalten zunehmend Discounter den Markt für Hypothekendarlehen. Bei Standardfinanzierungen zeichnen sich die Discounter häufig durch niedrigere Zinssätze aus und verzichten auf zusätzliche Gebühren.
Allerdings bleiben diese Konditionen häufig nur dann attraktiv, wenn das benötigte Darlehen über 100.000 Euro und bei einem Beleihungswert von 60 Prozent liegt. Ist der Finanzierungsbedarf höher oder kaufen Sie ein Sanierungsobjekt, Baudenkmal oder Bauen auf Erbbaurecht, bieten Ihnen Filialbanken eher geeignete Finanzierungskonzepte an.
Sie sollten aber bei der Auswahl eines Darlehensanbieters auch die Beratungsleistungen der Filialbanken berücksichtigen. Discounter wickeln die gesamte Finanzierung per Telefon oder Internet ab, was natürlich auch zu einer schnelleren Bereitstellung des benötigten Darlehensbetrages führt. Es wird dabei allerdings vorausgesetzt, dass Sie über ausreichende Informationen im Bereich Finanzierung von Immobilien verfügen.

Mieten oder Kaufen
von

Wie kann ich Hypothekenkredite vergleichen?

Wer eine Immobilie finanzieren will, sollte sich eine Checkliste zusammenstellen, um die Angebote der verschiedenen Kredit-Anbieter richtig zu vergleichen. Nicht immer ist die Baufinanzierung mit dem niedrigsten Zinssatz auch die günstigste.

Die Zinsen können mit einem Vergleichsrechner schnell verglichen werden. Danach sollte man bei den zinsgünstigen Anbietern individuelle Angebote anfordern. Dabei sollte man immer komplette Angebote mit vollständigem Zins- und Tilgungsplan einholen. Vorsicht auch mit schnellen Unterschriften bei der nächstbesten Bank. Ein Vertrag bindet Sie über einen lange Zeit an diese Bank.
Jede Immobilienfinanzierung ist genauso individuell wie die Immobilie selbst. Daher sollte man besonderen Wert auf die Zusatzvereinbarungen legen: Sind Sondertilgungen kostenfrei möglich? Normalerweise sollten fünf bis zehn Prozent der Darlehenssumme pro Jahr zusätzlich getilgt werden können.
Vereinbaren Sie Sondertilgungsrechte mit klaren Formulierungen. Klären Sie auch rechtzeitig ab, ob und ab welchem Zeitpunkt Bereitstellungszinsen fällig werden. Viele Banken verlangen ab dem dritten Monat 0,25 Prozent der Darlehenssumme.
Achten Sie darauf, dass Ihr Kreditinstitut auch Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Ihrem Finanzierungskonzept mitberücksichtigt und Ihnen bei der Beantragung der Mittel zur Seite steht.
Um ein Angebot für eine Finanzierung einzuholen, sollten Sie folgende Unterlagen zur Hand haben:

– Einkommensnachweis
– Eigenkapitalnachweis
– Kaufvertrag / Werkvertrag
– Gesamtkostenaufstellung
– Wohn- und Nutzflächenberechnung
– Grundbuchauszug
– Bauzeichnungen (Grundrisse, Querschnitte, Ansichten)
– Baugenehmigung
– Die entsprechenden Verträge bei Kaufpreisfinanzierungen, Erbauseinandersetzungen und Erbbaurechtsbeleihungen
– Bei Beleihung von Wohnungseigentum die Teilungserklärung
– Bei Instandsetzungs- und Modernisierungsmaßnahmen eine Aufstellung der beabsichtigten Arbeiten bzw. eine Zusammenstellung der Kostenvoranschläge
– Bei Mietwohnungsbeleihungen die Ertragsaufstellung mit Mieterverzeichnis und den Hauptmietverträgen
– Bei Grundstücksteilungen die Teilungsgenehmigung
– Flurkarte mit eingezeichneter Gebäudelage

Mieten oder Kaufen
von

Wie lang sollte eine Zinsbindung sein?

Die richtige Zinsbindung ist abhängig von mehreren Faktoren. Durch eine längere Zinsbindung, für die meist ein Zinsaufschlag erhoben wird, sind Sie vor Zinserhöhungen am Kapitalmarkt geschützt. Je geringer der Zeitraum einer Zinsfestschreibung, desto geringer ist auch das Zinsniveau.
Eine Zinsbindungsfrist von zehn Jahren bietet einen recht guten Mittelweg. Sie können mit Ihrem Darlehensgeber besprechen, ob Sie nicht eventuell den Baukredit in Teilbeträge aufteilen sollten. Die Zinsen bei den so genannten Teilbeträgen werden jeweils auf fünf, zehn oder auf 15 Jahre festgelegt.
In der Regel bestehen Mindestsätze für die Teilbeträge. Da aber niemand verlässlich vorhersagen kann, wie sich der Kapitalmarkt in der Zukunft verändert, bleibt die Entscheidung letztlich bei Ihnen.

Mieten oder Kaufen
von

Was bedeutet eine Zinsfestschreibung?

Der Zeitraum für den zu zahlenden Zinssatz wird bei einer Baufinanzierung festgelegt. Sie sind damit vor einem Zinsanstieg während der Zinsbindungsfrist geschützt. Der Zinssatz wird durch die Länge der Zinsbindungsfrist bestimmt.
Eine weitere Möglichkeit ist die variable Verzinsung, bei der die aktuellen Marktverhältnisse ausschlaggebend für die Veränderung des variablen Zinssatzes sind.

Mieten oder Kaufen
von

Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

Der Nominalzins gibt die jährlichen Kosten eines Kredits an. Über die wahre Belastung des Kreditnehmers gibt allerdings nur der Effektivzins Auskunft, da hier auch Verwaltungskosten und andere Nebenkosten berücksichtigt werden.
Die Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins als Preis eines Kredits anzugeben. Der Effektivzins wird generell aus der Gesamtlaufzeit eines Kredits berechnet. Bei Konditionen, die nicht die gesamte Laufzeit regeln, spricht man vom anfänglichen Effektivzins.

Mieten oder Kaufen
von

Wie finde ich die günstigste Finanzierung?

Wer eine Immobilie finanzieren will, sollte sich eine Checkliste zusammenstellen, um die Angebote der verschiedenen Anbieter richtig zu vergleichen. Nicht immer ist die Baufinanzierung mit dem niedrigsten Zinssatz auch die günstigste. Die Gesamtkosten der Finanzierung sind entscheidend, und deshalb sollte man sich nicht von einem scheinbar günstigen Zinssatz täuschen lassen.
Die Zinsen können mit einem Vergleichsrechner verglichen werden. Danach sollte man bei den zinsgünstigen Anbietern individuelle Angebote anfordern. Dabei sollte man immer komplette Angebote mit vollständigem Zins- und Tilgungsplan einholen. Vorsicht mit schnellen Unterschriften. Ein Vertrag bindet einen lange Zeit an eine Bank.