Banken und Kreditinstitute belohnen derzeit Immobilienkäufer und Umschulder, die ihren Kredit besonders schnell zurückzahlen. „Mehrere Kreditinstitute gewähren Zinsabschläge zwischen 0,1 bis 0,4 Prozentpunkten, wenn das Darlehen binnen zehn bis 20 Jahren komplett zurückgeführt wird“, sagt Manfred Hölscher, Leiter des Bielefelder Baugeldvermittlers Enderlein. Kunden sollten gezielt nach Volltilgerrabatten fragen.
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Das Modehaus mit eigener Bank: Der Ratenkredit aus dem Hause C&A kann abhängig oder unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers erteilt werden. Dafür lockt das Produkt mit einem günstigen Zins ab 4,3 Prozent. Was ist dran an diesem Angebot? Mehr dazu lesen Sie in unserem Produkttest.
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Die Preise für Öl und Gas schnellen derzeit in die Höhe. Wer beim Heizen sparen will, kann seine Heizungsanlage auf erneuerbare Energie umrüsten. Die Ausgabe macht sich bald bezahlt. Doch für „kleinere“ Darlehen ohne Grundbucheintrag verlangen die Banken oft höhere Zinsen. Die DKB bietet ein Energie-Darlehen für Kredite ab 5.000 Euro. Was dahinter steckt, lesen Sie in unserem Produkttest.
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Nutzen Sie hierzu den Rechner bei forium unter
Umschuldung.
Auch bei einem Umschuldungskredit fallen zusätzliche Kosten an. Dazu gehören die üblichen Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren. Wenn bei Ihrem alten Kredit die Gebühren nicht über die Tilgungsdauer gestreckt wurden, sondern auf einmal am Anfang fällig waren, so kann es sein, dass Sie die Bearbeitungsgebühren vom Vorkredit nicht oder nur zum Teil zurückerstattet bekommen. Wenn Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben und diese nun kündigen, wird in der Regel nur der Rückkaufwert erstattet. Zudem verlangt die alte Bank für die frühere Ablöse eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung. Auch durch Ihr inzwischen gestiegenes Alter kann die Aufnahme eines Neukredits verteuern. Alle diese Kostenfaktoren sollten Sie bei der Entscheidung für eine Umschuldung im Auge haben und die Informationen von Ihrer Bank einholen.
Ein Foward-Darlehen ist eine gute Alternative zur Umschuldung. Für die Option, sich das heutige Zinsniveau auch beim Anschlusskredit zu sichern, erhebt die Bank einen Konditionsaufschlag. Da dieser sehr gering ist, lohnt sich das Foward-Darlehen aber trotzdem. Je nach Anbieter und Dauer der Vorlaufzeit beträgt der Konditionsaufschlag nur etwa 0,005 Prozent pro Monat. Bei einigen Anbietern gibt es Forward-Darlehen sogar bis zu 36 Monate im Voraus ohne Aufschlag. Wenn Sie mit einer Umschuldung hohe Gebühren zu zahlen haben, dann lohnt sich diese Umschuldung auf Termin für Sie besonders.
Geben Sie bei der Beantragung eines Ratenkredits, mit dem ein bereits bestehender Kredit abgelöst werden soll, auf jeden Fall als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Nur so ist gewährleistet, dass das Kreditinstitut diesen Umstand bei der Kreditentscheidung berücksichtigen kann. Geben Sie als Verwendungszweck einen anderen Grund an, verweigert die Bank möglicherweise den neuen Kredit, da der bereits bestehende Kredit und der neu beantragte Ratenkredit Ihre Bonität überschreitet.
Eine Umschuldung oder Umfinanzierung entsteht, wenn ein Kreditnehmer zur Begleichung eines bestehenden Kredits einen neuen aufnimmt. Wenn die Zinsen beim neuen Kredit günstiger sind, kann sich das für einen Darlehensnehmer finanziell lohnen. Denn dann spart er, wenn er einen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, günstigeren Kredits vorzeitig ersetzt.
Darlehensnehmer können Kredite, die sich in der Zinsbindung befinden, nicht beliebig kündigen. Obwohl es keinen Anspruch auf Umschuldung gibt, haben sich einige Banken dennoch bereit erklärt, Umschuldungen durchzuführen. Dabei muss allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden, die den bisherigen Zinsvorteil zu einem großen Teil, wenn nicht ganz, auffrisst.
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kreditvertrag durch einen neuen ersetzt. Dieser kann bei der gleichen, aber auch bei einer anderen Bank erfolgen. Grund für eine Umschuldung sind oft unterschiedliche Konditionen wie Zinssatz oder der Wechsel von fixem zu variablem Zinssatz (beziehungsweise umgekehrt).