HUK-COBURG erhält Assekurata-Folgerating A+

Die HUK-COBURG-Lebensversicherung AG (HUK-COBURG-Leben) und die HUK-COBURG-Krankenversicherung AG (HUK-COBURG-Kranken) erzielen im Assekurata-Folgerating unverändert ein A+ und können sich damit auch in Zeiten der Finanzmarktkrise sehr gut im Markt behaupten. Dabei kann die HUK-COBURG-Leben ihr sehr gutes Ergebnis in der Kundenorientierung weiter stabilisieren. Die HUK-COBURG-Kranken zählt auch in 2008 zu den Neukundengewinnern und kann ihre hervorragende Wettbewerbsposition durch die Einführung neuer Tarife in der Voll- und Ergänzungsversicherung weiter festigen. Die Kundenorientierung der beiden Personenversicherer erreicht sehr gute Bewertungen. Dabei konnte sich die HUK-COBURG-Leben in der aktuellen Kundenbefragung bei dem gegenüber den Ansprechpartnern geäußerten Vertrauen verbessern. So begegnen mehr als die Hälfte der Kunden den Ansprechpartnern mit hohem beziehungsweise sehr hohem Vertrauen. Die HUK-COBURG-Kranken erzielt auch in 2009 bei der Beurteilung des Preis-Leistungs-Verhältnisses ihrer Krankenversicherungsprodukte durch die Kunden das beste Ergebnis der von Assekurata gerateten Krankenversicherer. So geben 50,5 % an, hiermit vollkommen oder sehr zufrieden zu sein, während die von Assekurata gerateten privaten Krankenversicherer im Durchschnitt 40,6 % der Kunden derart zufriedenstellen können. Nach Auffassung von Assekurata verfügen beide Personenversicherer der HUK-COBURG-Versicherungsgruppe über eine weiterhin exzellente Sicherheitsmittelausstattung. Zudem können beide Tochterunternehmen von der hohen Sicherheitsmittelausstattung auf Gruppenebene profitieren. Dabei verfügt die HUK-COBURG-Leben mit 23,82 % über eine marktüberdurchschnittliche Eigenkapitalquote (Markt: 14,66 %). Die HUK-COBURG-Kranken erzielt mit einer Eigenkapitalquote von 10,50 % ein sehr gutes Urteil (Markt: 14,03 %). Assekurata untersucht zudem explizit in einer Value-at-Risk-Betrachtung (VaR) die Risiken aus dem Kapitalanlage- und dem Versicherungsgeschäft. Die Analyse bescheinigt der HUK-COBURG-Kranken mit einem Deckungsgrad von 169,55 % eine exzellente Risikotragfähigkeit. Gleiches gilt für die HUK-COBURG-Leben, die im Assekurata-VaR-Modell einen Deckungsgrad von 152,10 % erreicht. Die Erfolgslage der HUK-COBURG-Kranken sieht Assekurata trotz vergleichsweise geringer Rohergebnisquoten weiterhin als gut an. Das Unternehmen erzielt im Vierjahresdurchschnitt einen Wert von 8,73 %, während die Branche im selben Zeitraum 12,31 % erwirtschaftet. Die HUK-COBURG-Kranken verzichtet jedoch als eines von wenigen Unternehmen auf eine Zillmerung der Abschlusskosten Die gesamten Abschlusskosten werden daher sofort fällig und nicht, wie sonst üblich, über mehrere Jahre verteilt. Der Kunde baut somit von Beginn an Alterungsrückstellungen auf. Dies belastet allerdings die Gewinnsituation, zumal die HUK-COBURG-Kranken überdurchschnittlich stark wächst. Positiv macht sich in diesem Zusammenhang jedoch die äußerst günstige Kostensituation des Unternehmens bemerkbar. Abschluss- und Verwaltungskosten machen in 2008 zusammen lediglich 4,58 % der Beitragseinnahmen aus, was den zweitniedrigsten Wert der Branche darstellt (Markt: 10,95 %). Bedingt durch die geringeren Ergebnisse fällt die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) bei der HUK-COBURG-Kranken im Vierjahresdurchschnitt mit einer Quote von 18,41 % marktunterdurchschnittlich aus (Markt: 29,57 %). „Hierbei gilt es jedoch zu berücksichtigen, dass die HUK-COBURG-Kranken nur 85 % der Monatssollbeiträge mit Alterungsrückstellungen kalkuliert“, sagt Kerstin Voß, Bereichsleiterin Querschnitt der Assekurata. Lediglich hierfür müssen RfB-Mittel gebildet werden (Markt: ca. 97 %). „Unterstellt man eine marktübliche Bestandszusammensetzung und zugleich eine Zillmerung der Abschlusskosten, ergäbe sich bei der HUK-COBURG-Kranken eine mittlere RfB-Quote von 22,36 %“, so Kerstin Voß weiter. Zudem wirken sich die hohen Beitragsrückerstattungen, die die Gesellschaft ihren Versicherten gewährt, mindernd auf die Höhe der RfB-Quote aus. Die sehr gute Beitragsstabilität der HUK-COBURG-Kranken zeigt sich vor allem in den niedrigen Anpassungssätzen, die im Sechsjahresdurchschnitt exzellente 4,00 % betragen. Hierbei ist die Anpassung zu 2010 bereits berücksichtigt. Assekurata schätzt die Erfolgslage der HUK-COBURG-Leben als sehr gut ein. Wie die gesamte Lebensversicherungsbranche musste auch die Gesellschaft im Zuge der Finanzkrise einen deutlichen Rückgang beim erwirtschafteten Rohüberschuss hinnehmen. Den Einbußen beim Kapitalanlageerfolg wirken jedoch teilweise die exzellenten Kosten- und Risikoüberschüsse positiv entgegen. Insgesamt verfügt das Unternehmen aufgrund einer vorteilhaften Kostensituation, exzellenter Ergebnisbeiträge aus der Versicherungstechnik und einer auf Sicherheit ausgerichteten Kapitalanlage über hohe Erfolgsaussichten. Die HUK-COBURG-Leben zeichnet sich durch eine insgesamt sehr gute Gewinnbeteiligung aus. Dies zeigt sich in der mit 97,51 % deutlich marktüberdurchschnittlichen Ausschüttungsquote beim Rohüberschuss (Markt: 87,73 %). Bei der deklarierten Gewinnbeteiligung von 4,25 % bewegt sich das Unternehmen in 2009 auf dem Niveau des Marktes (4,27 %). Das sehr gute Wachstum der HUK-COBURG-Leben zeigt sich insbesondere in der exzellenten Wachstumsnachhaltigkeit. So weist das Unternehmen trotz eines – auch marktweit zu beobachtenden – Anstiegs eine deutlich unterdurchschnittliche Stornoquote von 2,35 % auf (Markt: 5,55 %). Beim Bestandswachstum zeigt sich in der mehrjährigen Betrachtung eine gute Ausprägung, die jedoch in der einjährigen Betrachtung unter Marktniveau liegt. Das exzellente Wachstum der HUK-COBURG-Kranken setzt sich auch in 2008 fort. Die Gesellschaft kann ihre hervorragende Wettbewerbsposition sowohl in der Voll- als auch in der Ergänzungsversicherung nutzen und erzielt in beiden Geschäftsfeldern weiterhin marktüberdurchschnittliche Zuwächse. Die Wachstumsrate der versicherten natürlichen Personen übertrifft daher im abgelaufenen Geschäftsjahr mit 6,43 % den Branchenwert von 3,49 % deutlich. Hierbei profitiert das Unternehmen auch von seiner äußerst geringen Stornoquote, die in der Vollversicherung gemessen an den Monatssollbeiträgen mit 1,44 % etwa halb so hoch ist wie im Markt üblich. Die he¬rausragende Wettbewerbsposition wurde in 2009 durch die Einführung des neuen Select-Tarifs in der Vollversicherung weiter gefestigt. Die neuen Premiumtarife in der Zahn- und Pflegversicherung erhöhen zudem die Chancen der HUK-COBURG-Kranken, das Marktpotenzial künftig noch stärker ausschöpfen zu können. (Pressemitteilung ASSEKURATA)

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  1. Pingback: Coburg - Blog - 02 Dec 2009

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