In den letzten Jahren entdeckten zahlreiche Banken für sich das Ratenkreditgeschäft – und besonders kleinere Spezialinstitute bieten günstige Zinsen. Doch wann profitiert der Kunde davon? Oft ist vielleicht ein Dispositions- oder Abrufkredit die bessere Alternative!
Die Alternative: Abrufkredite
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Dispokredite eignen sich besonders für kleine Beträge. Wer allerdings auf die Schnelle oder immer mal wieder für einen kurzen Zeitraum einen höheren Betrag beanspruchen muss, dem ist weder mit einem Dispokredit noch mit einem Ratenkredit geholfen. In diesem Fall bieten verschiedene Kreditinstitute einen sogenannter Abrufkredit an.
Banken wie die Allgemeine Deutsche Direktbank (DiBa), die Finansbank (Holland) oder Entrium Direct Bankers offerieren ihren Kunden meist einen Kreditrahmen zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Der Kunde kann den Betrag bei Bedarf in Anspruch nehmen und sich das Geld einfach auf sein Girokonto überweisen lassen. Zinsen fallen – wie bei einem Dispositionskredite auf dem Girokonto – nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Kredit an, während die Bereitstellung dieser Kreditlinie kostenlos ist. Die DiBa verlangt derzeit 6,75%, Entrium 9,95% und die Finansbank 6,80%.
Für Kunden liegt ein weiterer Vorteil in den Rückzahlungsbedingungen: Man kann das Geld praktisch jederzeit wieder zurückzahlen, muss dies aber nicht unbedingt. Bei den meisten Anbietern müssen Sie monatlich zwischen 1,5 und 2,0% des Kreditrahmens oder 2% der tatsächlich in Anspruch genommenen Summe zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückzahlen. Bei der DiBa gibt es noch eine Variante: Man muss lediglich die Zinsen für den in Anspruch genommenen Betrag zahlen.
Ein Nachteil von Abrufkredite liegt gerade bei hohen Kreditsummen darin, dass man leicht den Überblick über die Zinsbelastung, die monatlich oder nachträglich zum Quartalsende von der Bank ermittelt wird, verlieren kann. Die Rückzahlung des Kredites kann dann schlechter geplant werden, da der Kreditnehmer weder weiß, wie lange er den Kredit zurückzahlen muss, noch wie teuer der Kredit insgesamt wird. Wenn Sie einen Rahmenkredit immer wieder in Anspruch nehmen, wird der Kreditverlauf zudem immer undurchschaubarer. So führt ein Rahmenkredit ebenso wie ein ständig überzogenener Disporahmen für viele Kreditnehmer oft in die dauerhafte Verschuldung.