Baufinanzierung: Deutsche Banken europaweit am teuersten

In keinem anderen Staat der Europäischen Union zahlt ein Verbraucher so viel für die vorzeitige Ablösung eines Hypothekenkredits wie in Deutschland. Dies ist das Ergebnis einer vom Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) veröffentlichten Studie.

In der vzbv-Studie hat das Institut für Finanzdienstleistungen (iff) europaweit die Kosten für die frühzeitige Ablösung eines Hypothekenkredits mit zehnjähriger fester Zinsbindung verglichen. Das Ergebnis dieser Studie zeigt, dass in Deutschland diese vorzeitige Beendigung erheblich teurer ist als in allen anderen untersuchten Staaten. In der Modellrechnung kostet in Deutschland die Ablösung eines Zehn-Jahres-Kredits über 100.000 Euro, nach fünf Jahren bei einer Zinsrate von sechs Prozent 11.000 Euro. In Österreich, dem zweitteuersten EU-Land sind es 5.000 Euro, in Portugal liegt die Vorfälligkeitsentschädigung durchschnittlich sogar bei nur 1.400 Euro.

Die Ursachen für die hohen Kosten in Deutschland liegen im fehlenden Wettbewerb – die Gebühren werden von den Banken einheitlich auf hohem Niveau errechnet. Dabei berechnen die Kreditinstitute die eigentlich als Ausgleich für Zinsschwankungen gedachte Vorfälligkeitsentschädigung selbst dann, wenn es zu keinerlei Zinsschwankungen kommt.

Eine feste Zinsbindung bei Hypothekenkrediten ist in Deutschland die übliche Finanzierungsform beim Hausbau, vor allem in Zeiten mit niedrigen Zinsen. Tatsächlich weiß aber kaum ein Verbraucher bei Vertragsunterzeichnung, welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits auf ihn zukommen und können vom Verbraucher nicht selbst kontrolliert werden.

Der vzbv fordert nun von der Regierung, die Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbrauchern gesetzlich auf drei Monatsraten zu begrenzen und Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung anhand von Beispielen bereits vor Vertragsschluss dem Verbraucher offenzulegen. Dass eine gesetzliche Begrenzung der Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist, zeigen Beispiele in Frankreich und Belgien.

Eine Begrenzung der Vorfälligkeitsentschädigung führt nach Meinung der Banken