Startseite > Baufinanzierung > Tipps > Mietkaution – mickrige Sparbuchzinsen? Es geht auch anders
Startseite > Bausparen > Tipps > Mietkaution – mickrige Sparbuchzinsen? Es geht auch anders
27.06.2013

Mietkaution – mickrige Sparbuchzinsen? Es geht auch anders

Mietkaution ? mickrige Sparbuchzinsen? Es geht auch andersDie meisten Mieter kennen das Problem: für die Anlage der Mietkaution auf einem Sparbuch geizen die Banken mit Zinsen, verlangen jedoch häufig eine Gebühr für die Kontoeröffnung. Wird der Bank kein Freistellungsauftrag erteilt, müssen die wenigen Zinsen sogar noch vom Mieter versteuert werden. Was viele Mietparteien nicht wissen: es gibt auch weitaus lukrativere Anlagemöglichkeiten.

Gesetzgeber erlaubt Alternativen zum Kautionssparbuch

Der Gesetzgeber schreibt normalerweise die Anlage der Kaution auf einem Sparbuch mit dreimonatiger Kündigungsfrist separat vom übrigen Vermögen des Vermieters vor. Die Mietparteien können jedoch auch andere Anlageformen wählen. Einzige Bedingung: Mieter und Vermieter müssen sich über die Art der Kautionshinterlegung einigen. So gibt es inzwischen eine ganze Reihe flexibler Lösungen, die im Folgenden vorgestellt werden.

Tagesgeldkonto

Mehr Zinsen als ein Sparbuch bietet in jedem Fall ein Tagesgeldkonto. Hierbei legt der Mieter das Tagesgeldkonto auf seinen Namen an. Damit der Zweck der Mietsicherheit erfüllt werden kann, muss anschließend eine Verpfändung der Einlage zugunsten des Vermieters erfolgen. Nur so kann der Vermieter im Fall der Fälle auf das Geld zugreifen. Verpfändungen von Tagesgeldeinlagen werden jedoch nur von wenigen Banken angeboten, weshalb diese Form der Mietkaution bislang nicht besonders verbreitet ist.

Mietkautionsdepot

Hierbei erwibt der Mieter für das Kautionsgeld Anteile an einem Fonds. Anschließend wird das Kautionsdepot an den Vermieter verpfändet. Die durchschnittlichen Renditeerwartungen liegen hier bei etwa 4%, womit diese Anlageform wesentlich lukrativer als ein Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto ist. Um das Verlustrisiko zu begrenzen, werden hier ausschließlich konservative Fonds, wie z.B. Rentenfonds (festverszinsliche Wertpapiere) gewählt. Dennoch besteht bei solchen Anlagen immer ein Verlustrisiko. Verliert der Fonds an Wert, sinkt auch die Werthaltigkeit der Mietsicherheit. Aus diesem Grund stimmen nur weinige Vermieter dieser Anlageform zu.

Bundesanleihe

Zur Anlage der Mietkaution in eine Bundesanleihe eröffnet der Mieter ein so genanntes Schuldbuchkonto bei der Bundesfinanzagentur. Anschließend erwibt er eine Tagesanleihe in Höhe der vereinbarten Mietkaution. Um den Sicherungszweck zu gewährleisten, wird die Tagesanleihe zugunsten des Vermieters verpfändet. Durch den Bund als Schuldner ist nahezu kein Ausfallrisiko vorhanden, sodass der Sicherungszweck in jedem Fall erfüllt wird. Die Verzinsung liegt meist über der von Tagesgeld oder dem Sparbuch. Aufgrund der derzeitigen Niedrigzinspolitik der Notenbank darf man jedoch auch hier keine Wunder erwarten.

Mietkautionsbürgschaft

Bei einer Mietkautionsbürgschaft sichert definitionsgenmäß eine Bürgschaft den Mietvertrag ab. Geld fließt erst im Schadensfall an den Vermieter. Eine Kautionsbürgschaft gibt es inzwischen sowohl von Banken als auch von Versicherungen. Der Mieter beantragt die Bürgschaft, und überreicht anschließend die Urkunde an seinen Vermieter.

Bei der Mietkautionsbürgschaft handelt es sich jedoch nicht um eine klassiche Anlagemöglichkeit, sondern um eine Finanzierungslösung, die mit überschaubaren aber regelmäßigen Kosten verbunden ist. Genug Anreiz für einen Abschluss dieser bargeldlosen Form der Mietkaution gibt es dennoch. Mieter werden von der Stellung der Barkaution befreit, und können das Kautionsgeld für andere Zwecke nutzen. Dieses Kautionsmodell eignet sich daher für Mieter, die knapp bei Kasse sind. Aber auch immer mehr Vermieter setzen aufgrund der einfachen Handhabung (keine Verwaltung/Abrechnung von Kautionskonten mehr) auf die Bürgschaftslösung.

Welche Kautionsform ist am besten geeignet? - das Fazit

Die perfekte Lösung für die Hinterlegung der Mietkaution gibt es nicht. Alle beschriebenen Kautionsformen haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Erfahrungsgemäß stehen heutzutage viele Vermieter alternativen Kautionsformen offen gegenüber. Häufig stellt sich heraus, dass vielen Hauseigentümern Alternativen zum Kautionssparbuch gar nicht bekannt sind. Mieter die sich eine "moderne Kautionsform" wünschen, sind gut beraten, das Thema bei ihrem Vermieter offen anzusprechen.

 

Quellen und weiterführende Seiten:

http://dejure.org/gesetze/BGB/551.html

http://www.mietkautionsbuergschaft.de

Bildquelle © pixabay/ geralt Lizenz: CC0-Lizenz

Know-how rund um die Wohnungsbauprämie

Know-how rund um die WohnungsbauprämieHäuslebauer hergehört: Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung, die man bei Abschluss eines Bausparvertrags beantragen kann. Sie kann von jedem Bürger mit Vollendung des 16. Lebensjahres in Anspruch genommen werden, der in Deutschland lebt. Wer sich den Traum von einer eigenen Immobilie erfüllen möchte, < ... weiter

Risiken einer Baufinanzierung minimieren - Ratgeber und Tipps

Risiken einer Baufinanzierung minimierenDie Zahl der Personen, die eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen, ist seit vielen Jahren im Steigen begriffen. Nach einer Statistik a ... weiter

Produkttests

Geld sparen mit Gebrauchtwaren: medimops.de im Test
Früher ging man auf den Flohmarkt oder durchsuchte die Kleinanzeigen der regionalen Tageszeitungen, wenn man Gebrauchtes kaufen wollte. Heute ist das deutlich leichter, denn im Internet verkaufen nicht nur Privatpersonen ihre alten Schätze über eBay und Co: Viele Händler haben sich auf den Wiederverkauf gut erhaltener Produkte spezialisiert. Doch wie gut ist die Qualität der angebotenen Artikel? Und lässt sich mit dem Kauf von Gebrauchtwaren wirklich Geld sparen? mehr...

Im Test: Die Kfz-Versicherung der AllSecur mit Marten
Es ist Herbst in Deutschland und auf den Straßen treibt ein finsterer Gesell sein Unwesen. Die Opfer: Ahnungslose Autos. Denn ganz egal, ob Hagelschaden, Blechschaden oder Diebstahl: Marder Marten hat seine Finger im Spiel. Sein Gegner ist die Kfz-Versicherungsmarke AllSecur. Ob diese auch im richtigen Leben die Oberhand behält, verraten wir Ihnen in unserem Produkttest der Kfz-Versicherung. mehr...

Im Test: Der Direktkredit der SWK Bank
Bei der SWK Bank kann man einen Ratenkredit direkt online bestellen. Innerhalb von 30 Sekunden soll man dabei eine Antwort erhalten, ob man zwischen 1.000 und 50.000 Euro als Kreditsumme erhalten kann. Das Geld würde dann innerhalb von zwei Arbeitstagen auf dem Konto des Antragsstellers sein. Ob sich das Angebot lohnt, erfahren Sie in unserem Produkttest des Direktkredits der SWK Bank. mehr...

Im Test: Das Festgeld der GarantiBank
Bringen vierblättrige Kleeblätter auch Bankkunden Glück? Die Garantibank versucht es auf jeden Fall und setzt den vermeintlichen Glücksbringer nicht nur in ihr eigenes Logo. Auch im Namen der Festgeldanlage findet sich das Kleeblatt wieder. Ob Sie sich bei dieser Geldanlage nur auf ihr Glück verlassen sollten, erfahren Sie in unserem Test des Kleeblatt-Festgeld-Kontos. mehr...

Im Test: Das Top-Zinskonto der Norisbank
Die Norisbank ist eine Tochter der Deutschen Bank und bezeichnet sich selbst als "ersten Qualitätsdiscounter im deutschen Bankenmarkt." Jetzt hat die Norisbank ihren Tagesgeld-Aktionszins noch einmal erhöht. Wir haben uns das Top-Zinskonto der Norisbank genauer angesehen. Ist der Name Programm? Die Antwort auf diese Frage lesen Sie hier in unserem Produkttest. mehr...