Umfrage: Deutsche überschätzen die Monatsrate für Immobiliendarlehen

Die Hypothekenzinsen sind auf ein 50-Jahres-Tief gefallen – und viele Deutsche wissen nicht, wie günstig Kredite dadurch sind. Jeder Dritte geht davon aus, dass sich mit einer Kreditrate von 800 Euro ein Darlehen über nur 80.000 Euro aufnehmen lässt. Das hat eine repräsentative Umfrage des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount ergeben. Tatsächlich lässt sich aktuell mit 800 Euro allerdings ein Darlehen über rund 170.000 Euro bedienen – inklusive einer knapp zweiprozentigen Tilgung.

„Vielen Mietern ist nicht bewusst, dass sie sich oft leicht eine eigene Immobilie leisten können“, sagt Kai Oppel, Finanzexperte vom Baugeldvermittler HypothekenDiscount. Vor allem in Städten, in denen die Preise für Eigentumswohnungen zwischen 100.000 und 200.000 Euro liegen, ist die Kreditaufnahme für viele Mieter durch das Zinstief eine realistische Option.

Laut HypothekenDiscount betragen die Bestkonditionen für Kredite mit fünfjähriger Zinsbindung nur 2,65 Prozent. Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung gibt es für knapp über 3,5 Prozent. Selbst Kredite mit langer Zinssicherheit von 15 Jahren können zu Konditionen von knapp über 4 Prozent aufgenommen werden. „Einem Gros der Deutschen ist jedoch nicht bewusst, welche Auswirkung die Zinshöhe auf die Monatsrate hat“, sagt Kai Oppel.

Wie die Umfrage gezeigt hat, meinen 28,1 Prozent der Deutschen, für eine monatliche Kreditrate von 800 Euro ließe sich ein Darlehen über 80.000 Euro bedienen. 29,8 Prozent schätzen die mögliche Kreditsumme auf 120.000 Euro. Nur 23 Prozent wissen, dass es aktuell für 800 Euro ein Darlehen über 170.000 Euro gibt. „Das Zinstief hat die monatliche Kreditbelastung im historischen Durchschnitt fast halbiert“, sagt Oppel. Vor zehn Jahren brauchte es monatlich noch rund 1.200 Euro, um ein Darlehen über 170.000 stemmen zu können – also 400 Euro mehr als heute.

HypothekenDiscount warnt jedoch umgekehrt auch davor, die mögliche Kreditsumme zu überschätzen. Denn rund jeder Fünfte meint, für 800 Euro Monatsrate gäbe es 220.000 Euro oder gar 300.000 Euro. „So hohe Darlehensbeträge sind aktuell zwar möglich, wenn kurzlaufende Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung zum Einsatz kommen und eine sehr niedrige Tilgung von weniger als 1 Prozent veranschlagt wird. In diesem Fall wird zum Ablauf der Zinsbindung jedoch eine Anschlussfinanzierung über eine immense Restschuld fällig. Das Zinstief darf also nicht dazu verleiten, eine teure Immobilie zu kaufen, sofern man nur eine niedrige Rate schultern kann“, warnt Oppel, der zu einer Tilgung von mindestens 1,5 Prozent und einer Zinsbindung von mindestens 15 Jahren rät.

Umfrageergebnisse

Welche Kreditsumme gibt es aktuell für eine Monatsrate von 800 Euro?

• Circa 80.000 Euro: 28,1 Prozent
• Circa 120.000 Euro: 29,8 Prozent
• Circa 170.000 Euro: 23 Prozent
• Circa 220.000 Euro: 5,7 Prozent
• Circa 300.000 Euro: 13,4 Prozent

(Pressemitteilung HypothekenDiscount)