Wer bei den derzeit historisch niedrigen Bauzinsen an den falschen sberater gerät, zahlt am Ende unnötig drauf. In vielen Filialbanken werden noch immer Darlehen mit einer Standardtilgung von einem Prozent empfohlen.
„Dabei sollte jetzt dringend höher getilgt werden, um innerhalb von 25 bis 30 Jahren schuldenfrei zu sein“, rät Robert Haselsteiner, Vorstand der Interhyp AG. Darlehensnehmer benötigen bei einem Zinsniveau von 6 Prozent rund 30 Jahre, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1 Prozent vollständig zurückzuzahlen. Bei einem Zinsniveau von 4 Prozent bedarf es beim gleichen Tilgungssatz bereits rund 40 Jahre bis zur Schuldenfreiheit.
Hintergrund der erhöhten Laufzeit ist die gleichbleibende Rate eines Annuitätendarlehens, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Bei niedrigen Hypothekenzinsen ist die monatliche Tilgung durch die günstige Monatsrate automatisch geringer. Zwar
bleibt ein im Zinstief aufgenommener Immobilienkredit auch mit einprozentiger Anfangstilgung immer billiger als ein teures Darlehen.
Wer das Zinsumfeld jedoch optimal nutzen möchte, sollte eine Tilgung von mindestens 2 Prozent wählen und die auf 15 oder gar 20 Jahre fest schreiben. Das senkt das Risiko einer teuren Anschlussfinanzierung, ermöglicht eine schnellere Schuldenfreiheit und hilft sparen.