Startseite > Festgeld > Tipps > Alternativen für langfristige Geldanlagen
Startseite > Depotkonten > Tipps > Alternativen für langfristige Geldanlagen
06.05.2014

Alternativen für langfristige Geldanlagen

piggy-bank-1047211_1280 Mit längerfristigen Anlagen binden Sparer ihr Kapital für Zeiträume von mehreren Jahren. Da ein

vorzeitiger Ausstieg oft nicht oder nur unter Inkaufnahme erheblicher Verluste möglich ist, sollte

eine langfristige Geldanlage mit viel Sorgfalt ausgewählt werden. Insbesondere ist darauf zu

achten, dass ein gewähltes Investment der Risikoneigung des Sparers entspricht.

 

Sichere, langfristige Geldanlage

Sicherheitsorientierte Anleger bevorzugen Sparformen, bei denen sie keinerlei Risiken eingehen, weil ihr Kapital durch besondere Schutzmechanismen abgesichert ist. Deutsche Staatsanleihen entsprechen diesen Anforderungen und sind mit verschiedenen Laufzeiten zwischen zehn und dreißig Jahren verfügbar. Der Deutsche Staat begibt auch über fünf Jahre laufende Bundesobligationen. Genauso sicher sind Spareinlagen bei deutschen Banken, solange sie die Absicherungsgrenze des Kreditinstituts nicht überschreiten. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Sparguthaben je Kunde bis zu einer Höhe von 100.000 Euro in jedem Fall geschützt. Viele Kreditinstitute bieten aufgrund ihrer Mitgliedschaft im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bankenverbandes noch sehr viel umfassenderen Schutz für jeden ihrer Kunden, teilweise sind auf diese Weise mehrere Millionen Euro abgesichert. Auch langfristige Sparguthaben bei Deutschen Sparkassen genießen durch das Haftungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe und durch die Gewährsträgerhaftung der Öffentlichen Hand umfassenden Schutz. Dies gilt auch für Sparformen bei Online Sparkassen, die ihr Geschäft ausschließlich über das Telefon und das Internet betreiben, wie zum Beispiel Guthaben auf einem Tagesgeldkonto der 1822direkt. All diese verschiedenen Anlagealternativen zeichnen sich durch ein sehr hohes Maß an Sicherheit aus. Ihre Verzinsung bewegt sich dementsprechend im eher niedrigen Bereich, denn zwischen Sicherheit und Rentabilität herrscht stets ein Trade-off.

 

Längerfristige Investments mit mittlerem Risiko

Sparer, die eine höhere Verzinsung ihrer Guthaben wünschen, müssen ein größeres Risiko in Kauf nehmen. Für diese Gruppe von Investoren haben sich Unternehmensanleihen von Emittenten mit erstklassiger Bonität bewährt. So hält sich die Gefahr einer Insolvenz bei deutschen Traditionsunternehmen, die bereits seit Jahrzehnten als Blue Chips im DAX notiert sind, in Grenzen. Allerdings kann dieses Risiko in einer freien Marktwirtschaft auch niemals komplett ausgeschlossen werden. Anleihen von diesen Aktiengesellschaften sind mit verschiedenen Laufzeiten erhältlich und punkten mit einer Verzinsung, die deutlich über der von deutschen Staatsanleihen und langfristigen Spareinlagen bei deutschen Banken und Sparkassen liegen. In etwa die gleiche Risikokategorie fallen

auch Anleihen ausländischer Staaten, deren Kreditwürdigkeit als sehr gut bis gut eingestuft wird, wie zum Beispiel Japan, die USA oder Schweden. Auch sie bieten eine höhere Verzinsung als deutsche Staatsanleihen. Jedoch hat die Finanzkrise gezeigt, dass auch bislang als sicher geltende Staaten in erhebliche wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten können. Außerdem muss bei ausländischen Staatsanleihen, die nicht in Euro begeben werden, auch immer das Wechselkursrisiko beachtet werden.

 

Geldanlagen mit langen Laufzeiten und hohem Risiko

Für Sparer, die Wert auf große Renditechancen legen, kommen auch andere Anlagen, wie Aktien oder Fondsanteile in Frage. Zwar besitzen Aktien und offene Investmentfonds keine Laufzeiten im engeren Sinne, aber ein Engagement setzt immer einen längeren Anlagehorizont voraus, wenn man keine kurzfristige, hoch riskante Spekulation betreiben möchte. Aktien stellen Eigenkapitalanteile von börsennotierten Unternehmen dar. Die Rendite, die sich mit dieser Anlage erzielen lässt, hängt von den Dividenden und in wesentlich stärkerem Maß von der Entwicklung des Aktienkurses ab. Dieser wird von vielen Faktoren beeinflusst, neben der Ertragssituation der Aktiengesellschaft spielt auch die allgemeine Verfassung des Kapitalmarkts eine wichtige Rolle. Bei Aktien als Anlage besteht immer das Risiko des Totalverlusts, wenn die Aktiengesellschaft in Insolvenz fällt. Mit dem Kauf von Aktienfonds minimieren Sparer diese Gefahr, weil durch den Kauf von zahlreichen verschiedenen Aktien eine wirksame Risikostreuung durch Diversifikation erreicht wird. Fazit Bei langfristigen Geldanlagen haben Sparer die Wahl zwischen vielen verschiedenen Alternativen, von einem sicheren Festgeldkonto der 1822direkt bis zu Einzelaktien. Welche Anlageform als optimal anzusehen ist, hängt entscheidend von der Risikoeinstellung des Investors ab, die maßgeblich auch von der Lebenssituation des Sparers bestimmt wird.

 

Bildquelle © pixabay/stux Lizenz: CC0-Lizenz

Finanzstrategie mit Münzen erweitern

Finanzstrategie mit Münzen erweiternMomentan verzweifeln viele Sparer: Für Tages- und Festgeldkonten gewähren die Banken kaum noch Zinsen, ein Ende der Niedrigzinsphase lässt sich nicht absehen. Mit diesen Mini-Zinsen sollte sich niemand begnügen, stattdessen empfehlen sich alternative Geldanlagen. Dazu gehören Gold- und Silbermünzen, mit denen sich über längere Zeiträume attraktive Renditen erzielen lassen. weiter

Produkttests

Geld sparen mit Gebrauchtwaren: medimops.de im Test
Früher ging man auf den Flohmarkt oder durchsuchte die Kleinanzeigen der regionalen Tageszeitungen, wenn man Gebrauchtes kaufen wollte. Heute ist das deutlich leichter, denn im Internet verkaufen nicht nur Privatpersonen ihre alten Schätze über eBay und Co: Viele Händler haben sich auf den Wiederverkauf gut erhaltener Produkte spezialisiert. Doch wie gut ist die Qualität der angebotenen Artikel? Und lässt sich mit dem Kauf von Gebrauchtwaren wirklich Geld sparen? mehr...

Im Test: Die Kfz-Versicherung der AllSecur mit Marten
Es ist Herbst in Deutschland und auf den Straßen treibt ein finsterer Gesell sein Unwesen. Die Opfer: Ahnungslose Autos. Denn ganz egal, ob Hagelschaden, Blechschaden oder Diebstahl: Marder Marten hat seine Finger im Spiel. Sein Gegner ist die Kfz-Versicherungsmarke AllSecur. Ob diese auch im richtigen Leben die Oberhand behält, verraten wir Ihnen in unserem Produkttest der Kfz-Versicherung. mehr...

Im Test: Der Direktkredit der SWK Bank
Bei der SWK Bank kann man einen Ratenkredit direkt online bestellen. Innerhalb von 30 Sekunden soll man dabei eine Antwort erhalten, ob man zwischen 1.000 und 50.000 Euro als Kreditsumme erhalten kann. Das Geld würde dann innerhalb von zwei Arbeitstagen auf dem Konto des Antragsstellers sein. Ob sich das Angebot lohnt, erfahren Sie in unserem Produkttest des Direktkredits der SWK Bank. mehr...

Im Test: Das Festgeld der GarantiBank
Bringen vierblättrige Kleeblätter auch Bankkunden Glück? Die Garantibank versucht es auf jeden Fall und setzt den vermeintlichen Glücksbringer nicht nur in ihr eigenes Logo. Auch im Namen der Festgeldanlage findet sich das Kleeblatt wieder. Ob Sie sich bei dieser Geldanlage nur auf ihr Glück verlassen sollten, erfahren Sie in unserem Test des Kleeblatt-Festgeld-Kontos. mehr...

Im Test: Das Top-Zinskonto der Norisbank
Die Norisbank ist eine Tochter der Deutschen Bank und bezeichnet sich selbst als "ersten Qualitätsdiscounter im deutschen Bankenmarkt." Jetzt hat die Norisbank ihren Tagesgeld-Aktionszins noch einmal erhöht. Wir haben uns das Top-Zinskonto der Norisbank genauer angesehen. Ist der Name Programm? Die Antwort auf diese Frage lesen Sie hier in unserem Produkttest. mehr...