Schlagwort: Sondertilgung

HypothekenDiscount bietet flexible Immobilienkredite

Immobilienkäufer können bei Finanzengpass erstmals Sondertilgung zurückholen Immobilienkredite werden immer flexibler. Über den Baugeldvermittler HypothekenDiscount können Darlehensnehmer jetzt erstmals einen Kredit beantragen, bei dem geleistete Sonderzahlungen auf Wunsch wieder ausgezahlt werden.
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MedKompetent: Initiative für Ärzte

Allianz und Dresdner Bank erweitern konzern- und branchenübergreifend unter dem Namen MedKompetent ihr Angebot für Ärzte. Von der Krankenversicherung über die Berufshaftpflicht bis hin zu Konto, Krediten und Vermögensverwaltung: MedKompetent bietet Medizinern ab sofort sämtliche Finanz- und Versicherungsdienstleistungen aus einer Hand.
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ING-DiBa mit neuem Einheitszinssatz bei Krediten

Europas größte Direktbank ING-DiBa streicht die Zinsstaffel bei ihren Raten- und Aktionskrediten. Damit erhalten Kreditnehmer ab sofort einen Festzinssatz, unabhängig von der Kredithöhe. Kunden mit geringerem Bedarf zahlen somit prozentual nicht mehr „Miete für’s Geld“ als bei einem größeren Kreditvolumen.
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Was ist eine Sondertilgungsoption?

Im Rahmen einer Baufinanzierung bieten die meisten Kreditinstitute die Möglichkeit, Sondertilgungen unabhängig von den monatlichen Raten durchzuführen. Bei einem Baukredit liegt die Sondertilgung in der Regel zwischen 5 und 20 Prozent des Nominalbetrags. In den meisten Fällen berechnen die Kreditinstitute dafür einen Zinsaufschlag, dessen Höhe abhängig vom Umfang der Sondertilgung ist.

Sollten Sie eine Sondertilgung für einen Baukredit fest vereinbaren, sollten Sie die Sondertilgung ihrem persönlichen Kapitalfluss anpassen. Dadurch kann die Laufzeit der Baufinanzierung reduziert werden und es können Zinsen gespart werden.

Welche Zusatzvereinbarungen sind wichtig?

Jede Immobilienfinanzierung ist genauso individuell wie die Immobilie selbst. Daher sollte man besonderen Wert auf die Zusatzvereinbarungen legen. Die wichtigsten sind

  • Sondertilgungen: Normalerweise sollten fünf bis zehn Prozent der Darlehenssumme pro Jahr zusätzlich kostenfrei getilgt werden können. Vereinbaren Sie Sondertilgungsrechte mit klaren Formulierungen.
  • Bereitstellungszinsen: Viele Banken verlangen ab dem dritten oder siebten Monat 0,25 Prozent der Darlehenssumme. Ab diesem Zeitpunkt muss man monatlich in der Regel 0,25 Prozent Zinsen auf die noch nicht ausbezahlte Darlehenssumme bezahlen. Da bis zum Abschluss des Grundstückskaufs und Baubeginn viele Formalitäten erledigt werden müssen, lohnt es sich meistens, die spätere Variante zu wählen, um Zinszahlungen zu sparen.
  • KfW-Förderung: Da die staatliche KfW-Bankengruppe günstige Kredite für die Baufinanzierung bietet, sollte man darauf achten, das der Kreditgeber auch Darlehen dieser Bank im Finanzierungskonzept mitberücksichtigt und bei der Beantragung der Mittel behilflich ist.

Wie funktioniert ein Annuitäten-Darlehen?

Sie tilgen mit einem Annuitäten-Darlehen die Darlehensschuld mit gleich bleibenden Monatsraten (Annuität) inklusive Zinsen. Ihre Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Die Laufzeit richtet sich nach der Höhe des Tilgungssatzes, der wahlweise 1, 2 oder 3 Prozent pro Jahr beträgt. Sie haben die Möglichkeit, jährliche Sondertilgungen in Höhe von 10 Prozent des Anfangsdarlehens, höchstens 5.000 Euro, zu leisten.

Sollten sie ein Lebensversicherungsdarlehen haben und in Ihrer eigenen Immobilie wohnen, ist ein Annuitäten-Darlehn meistens von Vorteil. Da sich die Zinsanteilrate bei dem Annuitätendarlehen von Monat zu Monat reduziert, ganz im Gegenteil zu dem Lebensversicherungdarlehen, bei welchem in die Lebensversicherung gespart wird und die monatliche Zinsrate während der Laufzeit unverändert bleibt.