Schlagwort: Restschuldversicherung

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Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung dient der Absicherung von Krediten. In der Regel wird hierbei eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abgeschlossen. Parallel zur Tilgung des Kredits sinken sowohl die Beiträge als auch die Versicherungssumme.

Diese Form der Risikolebensversicherung eignet sich zum Beispiel für Lebens- und Geschäftspartner, die einen gemeinsamen Kredit (zum Beispiel für den Hausbau oder für ein gemeinsames Unternehmen) aufnehmen. Stirbt einer der beiden Partner, ist der andere finanziell abgesichert.

Bei einigen Banken ist eine Restschuldversicherung Vorraussetzung für eine Kreditaufnahme.

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Was ist eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme?

Bei einer Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme sinken jedes Jahr die Beiträge und die Versicherungssumme. Diese Variante eignet sich besonders für die Absicherung von hohen Darlehen, hier kann die Risikolebensversicherung als Restschuldversicherung eingesetzt werde.

So sind Sie anfangs mit einer hohen Versicherungssumme abgesichert, bei zunehmender Tilgung sinken sowohl Beiträge als auch die Versicherungssumme.

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Wie lang sollte die Laufzeit einer Risikolebensversicherung sein?

Die Laufzeit der Versicherung hängt vom Eintrittsalter des Versicherungsnehmers und vom Alter seiner Kinder ab. Versicherungsschutz sollte zumindest so lange gelten, bis die Kinder ihre Ausbildung abgeschlossen haben.

Ab einem Alter von 50 oder 55 Jahren verliert die Lebensversicherung in der Regel an Wichtigkeit, weil sich die Versorgungslage entspannt hat, und im Todesfall ausreichend Geld vorhanden wäre. Ein 30-Jähriger mit kleinen Kindern sollte demnach mindestens eine Laufzeit von 20 Jahren vereinbaren.

Zu Absicherung eines Kredits (Restschuldversicherung) sollte sich die Vertragslaufzeit der Versicherung an die Laufzeit des Kredits anpassen.

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ING-DiBa mit neuem Einheitszinssatz bei Krediten

Europas größte Direktbank ING-DiBa streicht die Zinsstaffel bei ihren Raten- und Aktionskrediten. Damit erhalten Kreditnehmer ab sofort einen Festzinssatz, unabhängig von der Kredithöhe. Kunden mit geringerem Bedarf zahlen somit prozentual nicht mehr „Miete für’s Geld“ als bei einem größeren Kreditvolumen.
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Jeder zweite Kreditnehmer sichert seine Ratenzahlungen ab

Knapp die Hälfte der Verbraucher, die einen Ratenkredit aufnehmen, sichert ihre Rückzahlungen an die Bank ab. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie der GfK Nürnberg. Die Restschuldversicherung versichert private Kreditnehmer gegen unvorhersehbare Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Tritt einer dieser Fälle ein, zahlt die Versicherung die Raten an die Bank weiter. Im Todesfall müssen dann keine Schulden vererbt werden.
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Welche Kosten kommen bei einer Umschuldung auf mich zu?

Auch bei einem Umschuldungskredit fallen zusätzliche Kosten an. Dazu gehören die üblichen Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren. Wenn bei Ihrem alten Kredit die Gebühren nicht über die Tilgungsdauer gestreckt wurden, sondern auf einmal am Anfang fällig waren, so kann es sein, dass Sie die Bearbeitungsgebühren vom Vorkredit nicht oder nur zum Teil zurückerstattet bekommen. Wenn Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben und diese nun kündigen, wird in der Regel nur der Rückkaufwert erstattet. Zudem verlangt die alte Bank für die frühere Ablöse eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung. Auch durch Ihr inzwischen gestiegenes Alter kann die Aufnahme eines Neukredits verteuern. Alle diese Kostenfaktoren sollten Sie bei der Entscheidung für eine Umschuldung im Auge haben und die Informationen von Ihrer Bank einholen.

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Kann ich eine Restschuldversicherung widerrufen und was passiert dann mit meinem Kredit?

Wer eine Restschuldversicherung zu einem Ratenkredit abgeschlossen hat, kann in der Regel innerhalb eines Monats vom Abschluss zurücktreten, ohne dass dies Auswirkung auf den abgeschlossenen Kreditvertrag hat. Sie müssen keine Gründe für Ihren Widerruf nennen, ihr Widerruf muss allerdings schriftlich erfolgen. Die Widerrufsfrist beginnt, wenn der Kreditnehmer die gesetzlich vorgeschriebene Belehrung zum Widerrufsrecht vom Versicherungsanbieter erhalten hat. Ist die Frist verstrichen, können Sie meist nur noch versuchen, die RSV zusammen mit dem Kredit ganz zu kündigen, müssen in diesem Fall aber alles sofort zurückzahlen. Von einer Absicherung gegen Arbeitslosigkeit können Sie jederzeit zurücktreten.

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Worauf sollte man beim Abschluss einer Restschuldversicherung achten?

Restschuldversicherungen können die Kreditrückzahlung übermäßig verteuern und sind nicht immer notwendig, wenn der Kreditnehmer bereits anderweitig abgesichert ist. Wer sich für eine RSV entscheidet, sollte einen Kreditanbieter mit niedrigem Zins sowohl für den Ratenkredit als auch für die RSV wählen. Bedenken Sie dabei, dass der Preis für eine RSV niemals in der Angabe des Effektivzinses erscheint, sondern immer extra hinzukommt.