Die Preise für Öl und Gas schnellen derzeit in die Höhe. Wer beim Heizen sparen will, kann seine Heizungsanlage auf erneuerbare Energie umrüsten. Die Ausgabe macht sich bald bezahlt. Doch für „kleinere“ Darlehen ohne Grundbucheintrag verlangen die Banken oft höhere Zinsen. Die DKB bietet ein Energie-Darlehen für Kredite ab 5.000 Euro. Was dahinter steckt, lesen Sie in unserem Produkttest.
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Die Kooperation zwischen der Volkswagen Bank direct und den Lebensmittel-Einzelhändlern Kaufland und Lidl trägt weitere Früchte: Vom 20. Oktober bis zum 1. November 2008 liegt das "Festgeld
SuperZins"-Antragsset griffbereit an den Kassen.
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Stirbt der Versicherte während der Laufzeit nicht, erhält er – im Gegensatz zur Kapital-Lebensversicherung – kein Geld zurück.
Die Risikolebensversicherung dient der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Stirbt der Versicherte im Laufe der Vertragsdauer, erhalten diese eine vereinbarte Versicherungssumme. Falls der Todesfall nicht während der Vertragslaufzeit eintritt, wird die Versicherungssumme nicht ausgezahlt.
Kapital, das aus einem ab 2008 abgeschlossenen Riestervertrag noch während der Laufzeit entnommen wird, muss in Zukunft nicht mehr zurückgezahlt werden. Für vor 2008 abgeschlossene Riesterverträge gilt die Mindestentnahmesumme von 10.000 Euro noch bis Ende 2009.
Vor 2008 galt zur Rückzahlung folgende Regelung:
Bis zum 65. Lebensjahr hatte man Zeit, die Summe zwischen 10.000 und 50.000 Euro wieder auf sein Ansparkonto einzuzahlen. Die Frist begann im übernächsten Jahr nach der Entnahme. Die Rückzahlung musste in monatlichen gleichbleibenden Raten erfolgen.
Wenn der Sparer sein Eigenheim wieder verkauft oder anderweitig aufgibt, muss er den offenen Restbetrag innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen oder das Geld in ein selbstgenutztes Ersatzobjekt investieren.
Geschieht dies nicht, spricht man von schädlicher Verwendung.
Der Klassiker unter den Vorsorgeprodukten ist die Rentenversicherung. Von den eingezahlten Beiträgen wird ein Teil für den Versicherungsschutz und die Verwaltungskosten abgezweigt. Der Rest wird in Anleihen oder Immobilien angelegt. Bei herkömmlichen Rentenversicherungen ist höchstens ein Aktienanteil von 30 Prozent gestattet. Der Sparanteil (Einzahlungen minus Versicherungs- und Verwaltungskosten) wird mit mindestens 2,25 Prozent verzinst. Diese Rendite ist gesetzlich garantiert, in der Regel kommt noch eine Überschussbeteiligung hinzu.
Angesichts der steigenden Lebenserwartung dürften die ausgezahlten Renten in Zukunft aber immer geringer ausfallen. Wer sich die Rentenprognosen der Versicherer ansieht, sollte deshalb darauf achten, ob die Berechnungen auf aktuellen Sterbetafeln basieren (wenn nicht, kalkuliert die Versicherung zu optimistisch).
Rentenversicherungen bieten zwar hohe Sicherheit, sind aber relativ unflexibel, gerade zu Beginn der Laufzeit. Das liegt an den Abschlusskosten, die bei Versicherungsbeginn anfallen. Bei Riester-Policen müssen die Kosten zwar über mindestens fünf Jahre verteilt werden. Trotzdem bilden Sparer am Anfang kaum Kapital, sondern zahlen vor allem Gebühren ab. Wer früher als geplant aussteigt, kriegt mitunter weniger heraus, als er eingezahlt hat.
Die SEB Bank bietet für Privatkunden ab sofort ein LaufZeitkonto mit einem garantierten Zinssatz von 5,25 Prozent p. a. für zwölf Monate an. Im aktuellen Konditionenvergleich setzt sich die SEB Bank mit diesem Produkt an die Spitze der Filialbanken in Deutschland.
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Immobilienbesitzer mit laufenden Krediten, die eine Anschlussfinanzierung vornehmen müssen, können sich über deutlich gefallene Kreditzinsen freuen. Kredite mit kurzen Zinsbindungen haben sich überproportional verbilligt.
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Die Santander Consumer Bank AG, Mönchengladbach, bietet allen Sparern ab dem 1. September noch attraktivere Anlagemöglichkeiten. Sparbriefe mit einer Laufzeit von einem Jahr werden mit 5,35 Prozent p. a. verzinst, bei einer Laufzeit von sechs Monaten beträgt die Verzinsung 4,75 Prozent p. a.
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Nachdem Immobilienkäufer im Juli und Anfang August erstmals seit Jahrzehnten für Kredite mit langen Zinsbindungen weniger zahlen mussten als für kurzlaufende Darlehen, hat sich das Blatt mittlerweile wieder gewendet.
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