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Berufsunfähigkeitsversicherungen
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Was bedeutet Überschussbeteiligung?

Versicherungen können Überschüsse erwirtschaften, wenn im Versicherungsjahr weniger Auszahlungen vorgenommen werden als angenommen. Auch durch rentable Anlage der Beiträge und geringe Verwaltungskosten können Überschüsse erwirtschaftet werden.
Per Gesetz sind Versicherungen dazu verpflichtet, die Versicherten an diesen Überschüssen zu beteiligen. Dies kann in Form einer Beitragsverrechnung geschehen, so dass Sie einen günstigeren Tarif bezahlen als ursprünglich vereinbart. Alternativ kann der Gesamtbetrag an Überschüssen am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt werden.

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Was ist eine Beitragsanpassung?

Laut Versicherungsvertragsgesetz kann eine Versicherung die Beiträge erhöhen, wenn es während der Vertragsdauer zu Abweichungen zwischen den tatsächlichen und kalkulierten Versicherungsleistungen eines Tarifs kommt.
Wenn im Vertrag ausdrücklich darauf hingewiesen wird, dass der Versicherer auf eine Beitragsanpassungsklausel verzichtet, können Sie sicher sein, dass Ihre Prämie nicht im Nachhinein steigt.

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Was beeinflusst die Höhe der Beiträge?

Die Höhe der Beiträge richtet sich nach Alter, Beruf und Gesundheitszustand des Versicherten. Da das Risiko, berufsunfähig zu werden im Alter steigt, sind ältere Versicherungsnehmer teurer versichert. Riskante Berufe wie Dachdecker oder Polizisten zahlen ebenfalls höhere Beiträge. Lagen in der Vergangenheit außerdem gesundheitliche Problem vor, zahlt der Versicherungsnehmer in der Regel mehr.

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Wie hoch sind die Beiträge?

Die Höhe der Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich zum einen nach Vertragsdauer und Rentenhöhe und zum anderen nach Alter, Beruf und Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers.
Für einen 30-jährigen Büroangestellten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ab einer monatlichen Prämie von ca. 50 Euro zu haben, bei einer monatlichen Rentenzahlung von 1000 Euro.

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Muss ich mich einer Gesundheitsprüfung unterziehen?

Um die Versicherungsleistungen und die Beiträge kalkulieren zu können, wird von den meisten Versicherern eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. In der Regel müssen Sie hierzu lediglich einen Fragebogen zu ihrem Gesundheitszustand, Vorerkrankungen und gegebenenfalls Ihrer Lebensweise ausfüllen.

Bei sehr hohen Versicherungssummen und ab einem bestimmten Alter bestehen einige Anbieter auf einer ärztlichen Untersuchung.

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Welche Zusatzversicherungen gibt es?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie mit verschiedenen Versicherungen kombinieren, beispielsweise mit einer Risikolebensversicherung. In Kombination mit einer weiteren Versicherung sind die Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger als bei einer separat abgeschlossenen Versicherung.

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Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Generell ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für all jene zu empfehlen, die berufstätig sind, oder dies wahrscheinlich einmal sein werden. So kann die Versicherung auch für Kinder, Schüler und Studenten schon sinnvoll sein. Denn je jünger und gesünder man bei Abschluss des Vertrages ist, desto geringer fallen auch die Beiträge aus.

Einige Gesellschaften bieten auch Policen für Hausfrauen, bzw. Hausmänner an, denn auch sie sind potentiell berufstätig.