Wie hält man den Beitrag der Kfz-Versicherung niedrig? Zunächst mal durch die Wahl des Autos. Auch gutes Fahrverhalten kann Rabatte bringen, da sich unfallfreies Fahren positiv auf die SF-Klasse auswirkt.
Prämie: günstig oder teuer?
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Es ist wie im richtigen Leben: Wer aufsteigt, kann sich freuen, wer abstürzt, zahlt drauf: Für Auto-Versicherungen ist der wichtigste Faktor zur Ermittlung des Versicherungsbeitrags die Schadenfreiheitsklasse. Diese gibt Auskunft über die unfallfrei gefahrenen Jahre und ist somit entscheidend für den Rabatt, den man auf die Prämie der Kfz-Haftpflicht oder Vollkasko-Versicherung bekommt.
Bei den meisten Versicherern gibt es 25 Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) für Pkw. Dazu kommen noch die Klassen 0 und 1/2 für Einsteiger. An jede Klasse ist ein bestimmter Prozentsatz gekoppelt. Dieser gibt an, welchen Teil vom Basis-Versicherungsbeitrag der Versicherte zahlen muss. Der Basis-Versicherungsbeitrag wird von den Versicherungen für jeden Fahrzeugtyp und für jeden Zulassungsbezirk jährlich neu berechnet. Dieser Basisbeitrag wird im Idealfall je nach SF-Klasse reduziert.
Nach jedem unfallfreien Jahr steigt der Fahrer in eine höhere Schadenfreiheitsklasse auf. Es zählen in der Regel nur die Jahre als unfallfrei gefahren, in denen auch ein Fahrzeug auf den Namen des Versicherten angemeldet war. Neun unfallfreie Jahre bedeuten dann beispielsweise die Schadenfreiheitsklasse neun. In der SF-Klasse neun liegt man in der Haftpflicht oft bei 45 Prozent des Basisbeitrages.
Dies ist jedoch nicht bei allen Versicherungen einheitlich. Die eine bietet in einer bestimmten Klasse mehr Rabatt, die andere weniger. Und: „Auch die Versicherungen selbst haben keine einheitlichen Tabellen. Da kann es passieren, dass ein Fahrzeughalter mit einem sieben Jahre alten Vertrag andere Bedingungen hat als jemand mit einem vor kurzem abgeschlossenen Vertrag“, sagt Klaus Brandenstein vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft, GDV.
„Deswegen empfiehlt es sich immer, die individuellen Bedingungen genau zu prüfen.“ Vorsicht ist wegen der uneinheitlichen Rabatte auch bei einem Versicherungswechsel geboten: Zwar bleibt die erfahrene Schadenfreiheitsklasse auch bei der neuen Versicherung erhalten, der Rabatt muss aber nicht der gleiche sein.