Konzept international erfolgreich
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Private Kreditgeschäfte gibt es schon seit langer Zeit. Viele leihen oder verleihen zum Beispiel Geld innerhalb der Familie oder unter Freunden. Doch, wenn da was schief geht, hängt meist auch der Haussegen schief und man redet im schlimmsten Fall die nächsten Jahrzehnte nicht mehr miteinander.
Online-Marktplätze wollen solche privaten Kredite besser organisieren. Sicher, schnell, transparent und mit finanziellen Vorteilen für beide Seiten soll die Kreditaufnahme sein.
Für den deutschen Finanzbereich sind Kreditmarkplätze bisher neu. In Großbritannien und den USA sind sie jedoch bereits seit 2005 sehr erfolgreich. Webseiten wie das britische zopa.com und prosper.com in den USA haben sich bereits mit dem Privatkreditgeschäft etabliert.
Beide arbeiten ähnlich, das Prinzip ist social lending, also das soziale Verleihen von Geld. Beide Seiten sollen bessere Bedingungen als bei einer Bank erhalten, Anleger sollen erfahren, in welche Projekte sie ihr Geld investieren.
Das Konzept scheint anzukommen bei Kreditnehmern und Geldgebern: Bei Zopa haben sich innerhalb von zwei Jahren seit dem Start mehr als 130.000 User registriert. Bei Prosper in den USA haben sich im ersten Jahr schon 180.000 User angemeldet, wobei Kredite in Höhe von insgesamt 36 Millionen Dollar vergeben wurden.
Die soziale Komponente ist eine wichtige Neuerung bei diesen Transaktionen. Das macht die Peer-to-Peer-Kredite (P2P), wie sie auch genannt werden, vergleichbar mit den Mikrokrediten in Asien oder Lateinamerika, einem Instrument der Entwicklungspolitik. Auch durch kleinere Geldbeträge kann man anderen Menschen helfen, für sie wichtige Projekte zu verwirklichen.
Und der Trend mit den Online-Marktplätzen für private Kredite setzt sich weiter fort: In diesem Jahr ist Boober in den Niederlanden gestartet, auch in Dänemark können sich Kreditnehmer und Anleger auf einem Online-Marktplatz treffen. Weitere Anbieter aus anderen Ländern sitzen in den Startlöchern und werden in Kürze online gehen, vermuten Branchenkenner.
Bisher konnten deutsche Anleger und Kreditsuchende die Kreditmarktplätze im Ausland nicht nutzen. Denn die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen oder zu vergeben, haben bisher nur Verbraucher mit Wohnsitz im entsprechenden Land. Mit smava ist der Marktplatz für private Kredite jetzt auch hierzulande geöffnet.
Hier finden Anleger und Kreditnehmer weitere Informationen zum Online-Kreditmarktplatz.