Droht mit der Arbeitslosigkeit die Schuldenfalle?
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Neben diesem zweifelhaften Rundum-Schutz gibt es weitere, teilweise sinnvollere Möglichkeiten, für den Fall der Arbeitslosigkeit vorzusorgen. So werden beispielsweise für die Absicherung von Krediten Restschuldversicherungen angeboten, die nicht nur bei Tod oder Arbeitsunfähigkeit, sondern auch bei Arbeitslosigkeit zahlen.
Wird der Kreditnehmer unverschuldet arbeitslos, übernimmt die Restschuldversicherung die Kreditraten. Die Konditionen unterscheiden sich: Manche Anbieter zahlen zwei Jahre lang, andere nur eins. Auch bei der maximalen Ratenhöhe gibt es Unterschiede. Oft ist im Vertrag eine Karenzzeit festgelegt. Während der ersten zwei oder drei Monate der Arbeitslosigkeit muss die Versicherung dann nicht zahlen. Findet man schnell eine neue Stelle, ist die Police also für die Katz.
Dabei ist der Versicherungsschutz nicht ganz billig. Bei der Berliner Bank kostet die Restschuldversicherung für einen 15.000 Euro-Kredit mit 48 Monaten Laufzeit rund 220 Euro, für Frauen 20 Euro weniger. Dafür sind dann auch die Risiken Tod und Arbeitsunfähigkeit mitversichert. Andere Anbieter sind beispielsweise Citibank und SEB, bei ihnen ist der Versicherungsschutz aber noch teurer.
Während sich die Arbeitslosigkeitsversicherung bei Krediten mit kürzeren Laufzeiten nicht unbedingt lohnt, kann sie zur Absicherung von Immobiliendarlehen durchaus geeignet sein. Beim Bau oder Kauf eines Hauses verschuldet man sich in der Regel über mehrere Jahrzehnte, die Unsicherheit über die berufliche Zukunft ist also relativ groß.
Bei einem Kredit mit drei oder vierjähriger Laufzeit lässt sich das Arbeitslosigkeitsrisiko dagegen leichter abschätzen. Zudem kann Arbeitslosigkeit beim Hypothekendarlehen dramatische Folgen haben, schlimmstenfalls droht die Zwangsversteigerung der Immobilie. Sicherheit kostet natürlich: Bei der R+V Versicherung ist man beispielsweise ab 2,20 Euro pro 50 Euro Absicherungssumme dabei. Wer im Versicherungsfall 500 Euro pro Monat braucht, zahlt also 22 Euro. Dafür ist bis zu ein Jahr Arbeitslosigkeit versichert.
Autokäufer dürfen sich über ein besonderes Angebot freuen, zumindest wenn sie sich einen VW, Seat oder Skoda anschaffen wollen. Die Hersteller wollen natürlich auch in schlechten Zeiten Autos verkaufen und legen deshalb bei Abschluss eines Kfz-Kredits eine kostenlose Arbeitslosigkeitsversicherung drauf. Die gilt während der ersten 2 Jahre eines Finanzierungs- oder Leasingvertrages und übernimmt im Falle der Arbeitslosigkeit bis zu 12 Monate lang die Kreditraten.