Bei der Baufinanzierung verkaufen Banken und Bausparvertreter gerne so genannte Bauspar-Sofortfinanzierungen.
Dabei handelt es sich um eine Kombination aus Bausparvertrag und Bankdarlehen. In den ersten Jahren wird ein tilgungsfreier Bankkredit gewährt und parallel dazu ein Bausparvertrag angespart, dessen Vertragssumme dem Darlehen entspricht. Ist der Vertrag nach rund sieben bis zehn Jahren zuteilungsreif, wird rund die Hälfte des Bankdarlehens mit dem Bausparguthaben abgelöst und der Rest als Bauspardarlehen weitergeführt. Die Anbieter werben für dieses Modell vor allem mit der Zinssicherheit, weil der Festzins für das Bauspardarlehen schon von Beginn an feststeht. Doch für Häuslebauer ist diese Alternative oft längst nicht so attraktiv wie es vordergründig scheint. So haben in den ersten Jahren Kreditnehmer massive Zinsnachteile, weil sie keine direkte Tilgung leisten, sondern parallel zum gleichbleibenden Kredit einen extrem niedrig verzinsten Bausparvertrag ansparen. Ersichtlich werden die wahren Kosten nur, wenn der so genannte Gesamteffektivzins ausgewiesen wird. Dies sei allerdings nur selten der Fall, beobachten die unabhängigen und auf Honorarbasis arbeitenden Finanzfachleute von Berater-Lotse.de, dem Online-Portal für Finanz-, Steuer- und Rechtsexperten. Dazu kommt eine weitere Unwägbarkeit: Der Zeitpunkt der Zuteilung eines Bausparvertrags wird von der Bausparkasse nicht garantiert. Verschiebt sich dieser nach hinten, dann verlängert sich die Finanzierungsdauer und kostet den Kreditnehmer zusätzliche Zinsen.
(Pressemitteilung Berater Lotse)
