Den Dispo ausreizen?
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Planen Sie, Ihren Dispo auszureizen, sollten Sie sich zuvor zwei Fragen stellen: Können Sie den Betrag innerhalb eines Jahres mit Ihrem Einkommen zurückzahlen? Und ist das Girokonto nach dem Gehaltseingang wenigstens für eine Woche raus aus dem Minus? Können Sie beide Fragen mit Ja beantworten, ist der Dispokredit durchaus geeignet, um Ihren kurzfristigen Kreditbedarf zu decken.
Die Selbstkontrolle ist bei der Abtragung des Dispos allerdings mehr gefordert als bei einem Ratenkredit. Um die Schuldenfalle zu umgehen, ist eine sorgfältige Planung der Rückzahlung notwendig. Dies ist umso schwieriger, als sich die Höhe des Kontosaldos ständig ändert. Die Rückzahlungsraten werden nicht kontinuierlich überwiesen, sondern bleiben auf dem Girokonto.
Wer fürchtet, hier den Überblick zu verlieren, sollte über eine Umschuldung nachdenken. Denn ein Ratenkredit ist überschaubarer und die Zinsen sind günstiger als beim Dispo. Das Auf und Ab des Dispokredits hat aber auch sein Gutes: Wegen der regelmäßigen Geldeingänge variiert der Schuldenstand. Am Monatsanfang ist der Kreditbetrag also geringer als beim Ratenkredit, der nach und nach abbezahlt wird.
Ein Beispiel: Bruno Trautmann hat sich ein gebrauchtes Auto gekauft. Dieses hat er sowohl aus Angespartem (4.000 Euro) als auch über seinen Dispokredit (6.000 Euro) finanziert. Danach ist sein Konto zwölf Monate lang durchschnittlich mit 4.000 Euro überzogen und er zahlt bei einem Zinssatz von elf Prozent rund 439 Euro Zinsen.
Um das Girokonto wieder ins Plus zu heben, muss Bruno Trautmann dauerhaft eine gehörige Portion Selbstdisziplin aufbringen. Das schaffen bei hohen Summen nur die Wenigsten. Nimmt er stattdessen einen Ratenkredit über 6.000 Euro für die zwölf Monate in Anspruch, fallen bei einem Zinssatz von fünf Prozent deutlich geringere Kreditkosten an:
Trautmann spart über 280 Euro und ist nach zwölf Monaten schuldenfrei. Selbst wenn er die Rückzahlung des Ratenkredits auf 24 Monate streckt, um die monatliche Belastung zu senken, zahlt er weniger Zinsen.