Geld Leihen Und Verleihen

Geld von privat leihen

Online-Kreditmarktplätze boomen derzeit. In Großbritannien und in den USA sind Kredite unter Privatleuten im Netz seit einiger Zeit sehr erfolgreich. Jetzt gibt es auch in Deutschland einen Marktplatz für Privatkredite.

Das Volk ist die Bank
Private Kreditgeschäfte gibt es schon seit langer Zeit. Viele leihen oder verleihen zum Beispiel Geld innerhalb der Familie oder unter Freunden. Doch, wenn da was schief geht, hängt meist auch der Haussegen schief und man redet im schlimmsten Fall die nächsten Jahrzehnte nicht mehr miteinander.

Online-Marktplätze wollen solche privaten Kredite besser organisieren. Sicher, schnell, transparent und mit finanziellen Vorteilen für beide Seiten soll die Kreditaufnahme sein.

 

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Hausbau und Hausbesitz: Gut abgesichert durch alle Lebenslagen

Hausbau und Hausbesitz: Gut abgesichert durch alle Lebenslagen Bauherren und Immobilienkäufer setzen sich mit dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie einem hohen finanziellen Risiko aus. Tritt ein Schaden an ihrem Eigentum auf oder werden Dritte auf ihrem Grundstück geschädigt, müssen sie ohne Versicherungsschutz mit ihrem Privatvermögen für Schäden haften bzw. dafür aus eigener Tasche aufkommen. Um langfristig ruhig schlafen zu können, empfiehlt sich daher der Abschluss einiger Versicherungspolicen, die zumindest einen Teil des finanziellen Risikos für Hausbesitzer schultern. mehr...

Die ideale Baufinanzierung für jede Lebenssituation

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News

Kreditmarktplatz im Netz: Für Anleger und Kreditsuchende(2010-05-04 11:05:07)

Kreditmarktplatz im Netz: Für Anleger und Kreditsuchende Private Kreditgeschäfte gab es schon immer. Viele leihen oder verleihen zum Beispiel Geld innerhalb der Familie oder unter Freunden. Doch das läuft nicht immer reibungslos ab. Online-Marktplätze wollen private Kredite besser organisieren: für Kreditnehmer günstig und für Anleger lukrativ. Seit drei Jahren gibt es "social lending" auch in Deutschland.

Wie funktionieren private Kredite im Netz?


(awe) Nicht immer ist es wirklich einfach einen Kredit zu erhalten. Wer von seiner Bank kein Geld bekommt und auch keine reiche Patentante hat, kann sich seit einiger Zeit online von Privatleuten etwas leihen. Die wiederum vergeben das Darlehen um daran zu verdienen, wie die Banken es auch machen. Social lending ist auch bei uns nichts Neues mehr, verschiedene Anbieter arbeiten online mit unterschiedlichen Konzepten um private Kredite zu vermitteln. Doch wie funktioniert das Geld Leihen oder Verleihen im Internet? Die ersten Möglichkeiten für private Online-Kredite gab es vor Jahren in Großbritannien, auch in den USA eroberten sich die Privatkredite aus dem Netz schnell einen Markt. Webseiten wie das britische zopa.com und prosper.com in den USA haben bereits 2005 das Geschäft mit den privaten Krediten gestartet, weitere Anbieter in verschiedenen Ländern folgten. Doch der internationale Online-Kreditmarktplatz war für deutsche Kreditsuchende und Anleger nicht zugänglich, weil die Beteiligten eines Kreditgeschäfts im entsprechenden Land auch ihren Wohnsitz haben müssen. In Deutschland: smava und auxmoney Seit etwa drei Jahren kann man nun auch auf deutschen Portalen sein Geld an Privatpersonen verleihen, bzw. sich von anderen das nötige Kapital für verschiedene Zwecke borgen. Die größten Anbieter in Deutschland sind smava und auxmoney. Beide besitzen keine Banklizenz, weil sie lediglich als Vermittler des Geldgeschäfts auftreten. Stattdessen kooperieren sie mit einer Bank. Die Betreiber von smava.de, ansässig in Berlin, vermitteln in Zusammenarbeit mit der Bank für Investments und Wertpapiere AG (biw AG) den Kredit unter Privatleuten, während der Düsseldorfer Anbieter auxmoney seit 2008 mit der Süd-West-Kreditbank, kurz SWK-Bank, zusammenarbeitet. Kredite von Mensch zu Mensch Die soziale Komponente ist eine wichtige Neuerung gegenüber herkömmlichen Kreditgeschäften. Man leiht sich das Geld nicht von einer "anonymen" Institution, sondern von einem Menschen. In der Regel geht es auch nicht um allzu hohe Beträge, sondern maximal um Tausender bis Zehntausender. Von dem geliehenen Geld soll kein ganzes Haus gebaut werden, sondern vielleicht das Wohnzimmer renoviert, eine Hochzeit finanziert, oder der Dispokredit umgeschuldet werden. Das macht die Peer-to-Peer-Kredite (P2P), wie sie auch genannt werden, vergleichbar mit den Mikrokrediten in Asien oder Lateinamerika, einem Instrument der Entwicklungspolitik. Auch durch kleinere Geldbeträge kann man anderen Menschen helfen, für sie wichtige Projekte zu verwirklichen. Der private Geldgeber kann sich bereits im Voraus informieren, wofür sein Geld verwendet werden soll. Indem der Kreditsuchende sein Projekt auf dem Online-Marktplatz genauer beschreibt, kann er nicht nur das Interesse eines Anlegers auf sein zu finanzierendes Vorhaben ziehen, sondern auch dessen Sympathie. Ein Motorradliebhaber gibt vielleicht einem Biker, der eine Abenteuerreise finanzieren will, eher einen Kredit als einem Bäcker, der eine neue Knetmaschine kaufen will. Vorausgesetzt, auch die Konditionen stimmen. Vom Prinzip her sind smava und auxmoney ähnlich, doch es gibt Unterschiede. Lesen Sie auf der folgenden Seite, wie der Anbieter smava arbeitet.


Kredite im Netz: So funktioniert smava


Wer über smava.de einen Kredit sucht, kann laut Anbieter von einer "48 Stunden Express Auszahlung" profitieren. Doch zuvor muss er einige Formalien erfüllen: Der Kreditsuchende stellt nach der Anmeldung auf smava.de einen Kreditantrag und füllt die nötigen Unterlagen aus, die er sich auf der Seite herunterladen kann. Danach geht er zur Identitätsprüfung durch PostIdent in eine Postfiliale. Allerdings: Nicht jeder Kreditsuchende wird freigeschaltet, bei smava gibt es Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen: Die Teilnehmer dürfen keinen negativen Schufa-Eintrag haben und die Schufa-Bonität darf nicht schlechter als Stufe H sein. Weiterhin müssen sie volljährig sein, mit Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland. Und nur Angestellte, Selbständige, Beamte und Rentner mit einem regelmäßigen monatlichen Einkommen von mindestens 1.000 Euro können den Kreditmarktplatz nutzen. Aus den persönlichen Einkommensverhältnissen ermittelt smava den maximalen Kreditbetrag und ermittelt die Schufa-Bonität des Kreditsuchenden. Wer ein Darlehen sucht, kann ein Kreditprojekt anlegen, in dem er beschreibt, wofür er Geld braucht. Hier legt er auch die Kreditsumme, den Zins und die Laufzeit fest. Wenn sich kein Anbieter zu diesem Zinssatz findet, kann der Kreditsuchende den Zins noch erhöhen. Die Bietphase läuft über zwei Wochen. Bekommt der Kreditnehmer sein Geld in dieser Zeit nicht zusammen, gehen die bis dahin eingegangenen Teilbeträge der Kreditgeber wieder zurück. Finden sich genug Anleger, kommt das Kreditgeschäft zustande und wird über die biw Bank abgewickelt. Die Bank stellt die Konten zur Verfügung, auf denen das Geld der Kreditgeber eingeht. Der Kreditnehmer erhält sein Darlehen, smava zieht monatlich die Rückzahlungsraten ein und leitet sie an die Kreditgeber weiter. Die Höchstgrenze für einen Kreditantrag liegt bei 50.000 Euro, Anleger dürfen bis zu 100.000 Euro investieren, die Mindestanlagesumme beträgt 250 Euro, als Laufzeit sind 36 oder 60 Monate möglich. Kosten erst bei Kreditvergabe Erst bei einer abgeschlossenen Kreditvermittlung zahlt der Kreditnehmer zwei Prozent des vermittelten Kreditvolumens als Gebühr an smava, bei einer Laufzeit von 60 Monaten sind es 2,5 Prozent. Kreditgeber zahlen pro Anlage vier Euro Bearbeitungsgebühr. Ansonsten entstehen keine Kosten für beide Seiten. Kann ein Kreditnehmer seine Rückzahlungsraten jedoch nicht bedienen, erhält der Kreditgeber seine Zahlungen aus einem Anlegerpool. Ein Anlegerpool ist eine Gruppe von Anlegern, die Kreditnehmern derselben Bonitätsgruppe Geld geliehen haben. Einen Verlust tragen alle aus der Gruppe mit. Zahlt der Schuldner auch nach wiederholter Mahnung nicht, wird der Kredit zu einem Teil des Wertes (z.B. 25 Prozent) an ein Inkasso-Unternehmen verkauft. Den Erlös aus dem Verkauf des Kreditvertrags erhält der Anlegerpool. Verluste durch ausgefallene Zahlungen schmälern den Gewinn der Anleger und müssen in die Renditerechnung mit einbezogen werden. Laut smava hatten Anleger im vergangenen Jahr nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten eine durchschnittliche Rendite von 7,3 Prozent. In den vergangenen drei Jahren wurden bereits 25 Millionen Euro an Krediten vermittelt. Auf der folgenden Seite lesen Sie, wie man bei auxmoney Geld anlegen oder leihen kann.


Von Privat an Privat: So funktioniert auxmoney


Mehr als 6,5 Millionen Euro haben Anleger seit 2007 in private Kreditprojekte bei auxmoney investiert, laut Anbieter gibt es bereits knapp 130.000 registrierte Mitglieder. Auch auf auxmoney.com müssen die Kunden volljährig sein und einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland haben, Anleger benötigen zusätzlich eine Kreditkarte als Sicherheit. Bei auxmoney kann der Kunde Kredite von 1.000 Euro bis 20.000 Euro zu Laufzeiten zwischen zwölf und 60 Monaten abschließen. Geldanlagen sind in 50 Euro-Schritten möglich, maximal kann der Anleger in ein Projekt 5.000 Euro investieren. Bezüglich der Freischaltung eines Kreditgesuchs ist auxmoney weniger streng als smava. Extras kosten extra Die Registrierung auf auxmoney.com ist unkompliziert und kostenlos. Um allerdings ein Kreditprojekt online zu stellen, muss der Kreditsuchende schon vorab ein so genanntes Freischaltungsentgelt zahlen. Für 9,95 Euro ist sein Kreditgesuch 14 Tage online auf dem Marktplatz. Für eine farblich hervorgehobene Darstellung seines Kreditgesuchs zahlt der Kunde 19,90 Euro. Weitere Dienstleistungen kann der Kreditnehmer ebenfalls freiwillig in Anspruch nehmen, um dem Anleger mehr Sicherheit zu bieten und somit seine Annahmechancen zu erhöhen. Jedes Extra schlägt mit weiteren 9,95 Euro zu Buche: Die Ermittlung der Bonitätsstufe, zum Beispiel durch die Schufa, eine Identitätsprüfung durch PostIdent, die Überprüfung der Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgaben) und die Überprüfung des Arbeitsverhältnisses. Das Ergebnis dieser Prüfungen wird ergänzend zum Kreditprojekt veröffentlicht und kann dem Anleger zusätzlichen Aufschluss über die Zuverlässigkeit der erwarteten Rückzahlung geben. Jedoch: Alle Zertifikate, abgesehen vom PostIdent (drei Jahre), sind nur drei Monate gültig, müssten bei einem späteren Kreditgesuch also erneuert und nochmals bezahlt werden. Und: Eine Identitätsprüfung durch PostIdent nimmt die SWK Bank ohnehin vor, wenn ein Kredit zustande kommt. Der Kreditsuchende selbst bestimmt auch bei auxmoney Höhe, Laufzeit und Zins des Darlehens. Um ein Kreditprojekt zu starten, beschreibt der Kreditsuchende, wofür er das Geld braucht und macht darüber hinaus Angaben zu seiner privaten Situation und zu seinen finanziellen Verhältnissen. Auch hier kommt die soziale Komponente zum Tragen. Potentielle Anleger können auf Finanzierungswünsche bieten, die ihnen sowohl lukrativ als auch sympathisch erscheinen. Ist ein Projekt von verschiedenen Anlegern voll finanziert, erhält jeder einzelne die Aufforderung durch auxmoney den gebotenen Betrag zu zahlen. Die Rückzahlungsraten leitet auxmoney vom Schuldner an den Geldgeber weiter. Kommt ein Kredit zustande, werden dem Kreditnehmer automatisch 1,95 Prozent (bei einer Laufzeit bis 36 Monaten) von seinem Darlehen als Vermittlungsgebühr abgezogen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen über die vereinbarte Laufzeit in monatlichen Raten ab. Für Anleger entstehen keine weiteren Kosten - abgesehen von einem Euro für die Anlagebetreuung pro Kreditvergabe. Kann ein Schuldner seine Raten nicht mehr bedienen, müssen die einzelnen Anleger nicht für andere einspringen, betont auxmoney. Jedoch fehlt diese unterstützende Sicherheit dem einzelnen Anleger. Um ihr Risiko gering zu halten sollen die Anleger laut auxmoney ihr Geld in kleinen Beträgen auf mehrere Projekte streuen und sich an den Zertifikaten der Geldsuchenden orientieren. Die Zinsen für einzelne Darlehen variieren laut auxmoney je nach Bonität der Kreditsuchenden zwischen fünf Prozent und 14,95 Prozent. Auf der folgenden Seite sehen Sie die Kosten der beiden Anbieter auxmoney und smava noch einmal in einer Übersicht.


Kosten-Überblick: Zwei Kreditmarktplätze im Detail


Kosten auf auxmoney.com Kreditgesuch freischalten: 9,95 Euro Bonität, z.B. Schufa Score: 9,95 Euro (freiwillig, weitere Bonitätsprüfungen möglich) Prüfung Haushaltsrechnung: 9,95 Euro (freiwillig) PostIdent-Verfahren: 9,95 Euro (freiwillig) Prüfung Arbeitsverhältnis: 9,95 Euro (freiwillig) Positive Kreditvermittlung: 1,95 Prozent der Kreditsumme (bis Laufzeit 36 Monate), 2,5 Prozent (ab Laufzeit 42 Monate) Gebühr Kontoauszug: 17 Euro pro Jahr Kosten für Anleger pro Darlehen einmalig: 1 Euro
Wie ist Ihre Meinung zu diesen Kreditmarktplätzen?
Kosten auf smava.de Positive Kreditvermittlung: 2 Prozent der Kreditsumme (bei Laufzeit 36 Monate), 2,5 Prozent (bei Laufzeit 60 Monate) Kosten für Anleger pro Darlehen einmalig: 4 Euro Abgeltungssteuer Für beide Vermittler von privaten Krediten gilt: Anleger erhalten die Rückzahlungen ohne steuerlichen Abzug. Die Gewinne müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Sobald der Freibetrag von 801 Euro (1.602 Euro bei Verheirateten) erreicht ist, wird die Abgeltungssteuer fällig.