Dispokredit oder Ratenkredit(2001-12-18 12:00:00)

Schulden bei der Bank sind teuer. Wer trotz eines regelmäßigen Einkommens ständig in den roten Zahlen steckt, sollte also frühzeitig über einen Kontoausgleich nachdenken.

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Dispokredit - Vielleicht doch das Richtige

Doch so unattraktiv wie er scheint, ist der Dispokredit nicht. Wer einen Kredit über 5000 Euro benötigt und während einer 24 monatigen Laufzeit rund 230 Euro im Monat einzahlt, kommt bei einem Effektivzins von 11,75 % für den Dispo günstiger weg als bei 10,50 % für den Ratenkredit. Dieser kostet den Schuldner bis zu Ende der Laufzeit nämlich rund 520 Euro, bei Überziehung des Girokontos werden dagegen nur etwa 300 Euro fällig.

Diese Rechnung erscheint zwar nicht sehr einleuchtend, lässt sich aber einfach erklären: Das Girokonto ist nicht durchgehend mit 5000 Euro im Minus, sondern, je nach Höhe der regelmäßigen Eingänge, auch mal nur mit 1000 oder 2000 Euro. Also fallen auch nur für diese Beträge Zinsen an. Genaues Nachrechnen rentiert sich also.

Nur Disziplin zahlt sich aus

Diese Art des Kontoausgleichs erfordert allerdings viel Disziplin, weil der Schuldner nicht durch die Bank kontrolliert wird. Monat für Monat muss man selbst darauf achten, dass die Kreditrate auf dem Konto bleibt.

Lange Laufzeiten sollten bei dieser Form der Rückzahlung vermieden werden. Anders als der Ratenkredit ist der Dispokredit nämlich von Zinsschwankungen betroffen, und das Risiko für Zinssteigerungen wächst bei längerer Laufzeit. Doch umgekehrt sind natürlich auch Zinssenkungen möglich, von denen nur der Dispo profitiert.