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Im Test: Die Visa Card der DKB und die MasterCard der netbank(2008-08-28 11:03:04)

Im Test: Die Visa Card der DKB und die MasterCard der netbank Wer eine Kreditkarte braucht, hat oft die Qual der Wahl. Viele sind günstig, andere sind kostenlos. Doch das ist nicht alles. Sind auch Bezahlen oder Geldabheben gebührenfrei? Gibt es eine Verzinsung des Guthabens? Wir haben hierzu die Visa-Card der DKB und die MasterCard der netbank unter die Lupe genommen.

Zwei Karten und zwei Konten


(awe) Die kostenlose Visa-Card der Deutschen Kreditbank (DKB) ist erhältlich in Kombination mit dem ebenfalls gebührenfreien Girokonto DKB-Cash. Hier ist kein fester monatlicher Gehaltseingang erforderlich, jedoch wird die Kreditkartenbonität vorausgesetzt. Zum Cash-Konto erhält der Kunde sowohl die Kreditkarte für sich und den Partner kostenlos als auch zwei ec-Maestro-Karten. Lesen Sie hier unseren Produkttest zum DKB-Cash-Konto . Bei der netbank bekommt der Kunde eine MasterCard im ersten Jahr kostenlos, allerdings nur, wenn er das GiroLoyal-Konto als Gehaltskonto nutzt, ansonsten kostet die Karte 20 Euro. Doch ohnehin ist ein regelmäßiger Lohn- oder Gehaltseingang von mindestens 500 Euro monatlich neben einer positiven Schufa-Auskunft Voraussetzung, um die MasterCard Standard zu erhalten. Um die Zahlungen abzuwickeln, ist auch ein Girokontobei der netbank nötig. Lesen Sie hier unseren Produkttest zum Konto GiroLoyal . Ab dem zweiten Jahr wird bei der netbank eine Kreditkarten-Gebühr in Abhängigkeit zum Händlerumsatz fällig, dazu später mehr. Eine ec-Karte gibt es bei der netbank kostenlos zum Girokonto, wer die MasterCard auch für seinen Partner will, zahlt dafür zehn Euro im Jahr, für die zweite ec-Karte fünf Euro. Zinsen Das Guthaben auf dem Visa-Card-Konto der DKB wird mit 3,8 Prozent verzinst, auf dem Girokonto erhält der Kunde 0,5 Prozent Zinsen. Bei der netbank wird das Guthaben auf der Kreditkarte nicht verzinst. Stattdessen kann sich der Giro-Kunde über einen variablen Zinssatz von derzeit 2,5 Prozent freuen, sofern er das GiroLoyal als Gehaltskonto führt, ohne regelmäßigen Gehaltseingang gibt es nur 0,5 Prozent. Als Gehaltseingang zählen auch Renten, BaföG und Sold. Zusätzlich kann der netbank-Neukunde für die ersten sechs Monate bis zu einer Anlagesumme von 50.000 Euro satte 5,1 Prozent Zinsen auf dem zum Girokonto gehörenden Tagesgeldkonto erhalten. Auch Bestandskunden ohne bisherigen Gehaltseingang können davon profitieren, wenn sie ihr Girokonto in ein Gehaltskonto umwandeln. Nach sechs Monaten beträgt der Tagesgeldzins vier Prozent, was immer noch im gehobenen Mittelfeld liegt. Weitere Daten: Wer sein Girokonto überzieht, zahlt bei der DKB einen Zins von 7,9 Prozent für den Dispokredit und 12 Prozent bei geduldeten Überziehungen. Die netbank liegt ein paar Prozentpunkte darüber - der Dispozins bei elf und der Überziehungszins bei 15 Prozent. Auf der folgenden Seite lesen Sie mehr über die Gebühren der beiden Angebote und unser Testurteil.


Gebühren und Testurteil


Gebühren Mit der Visa-Card der DKB kann man weltweit gebührenfrei an allen Geldautomaten, die Visa akzeptieren, Bargeld abheben. Die Auslandseinsatzgebühr entfällt. Auch eine Jahresgebühr für die Haupt- oder die Partnerkarte gibt es bei der DKB nicht. Gebühren werden mit der DKB Visa-Karte außerhalb der Eurozone nur bei bargeldlosem Umsatz fällig, dann allerdings 1,75 Prozent vom Umsatz. Vorsicht: Wer mit der ec-Maestro-Karte der DKB Geld abheben will, zahlt an Geldautomaten, die nicht zur DKB AG gehören satte zehn Euro, bzw. mindestens ein Prozent des Abhebungsbetrags. Mit der MasterCard der netbank kann man ebenfalls kostenlos und weltweit Geld abheben - allerdings nur fünfmal pro Monat. Für jede weitere Bargeldverfügung werden zwei Prozent des Betrages fällig, mindestens jedoch 5,11 Euro; außerhalb der Europäischen Währungsunion zuzüglich einem Prozent. Weltweit stehen dem Kreditkartenbesitzer mehr als eine Millionen Geldautomaten zur Verfügung. Mit der ec-Karte, die zum GiroLoyal gehört, kann man an allen Geldautomaten des CashPool kostenlos Geld abheben. Bei Automaten anderer Banken wird eine Gebühr von 1,50 Euro bis fünf Euro fällig. Die Jahresgebühr für die MasterCard der netbank beträgt 20 Euro, doch wenn man gleichzeitig ein Gehaltskonto bei der Bank führt, ist die Karte im ersten Jahr kostenlos. Ab dem zweiten Jahr werden 20 Euro Gebühr fällig, solange der Vorjahreshändlerumsatz unter 2.000 Euro liegt. Erst ab einem Vorjahresumsatz von 4.000 Euro ist die Karte dann komplett kostenfrei. Fazit Das Girokonto zur Kreditkarte ist in beiden Fällen ein Muss. Ohne DKB Cash keine Visa Karte - und bei der netbank ist ein Girokonto ebenfalls Voraussetzung für die MasterCard. Wer dann das GiroLoyal-Konto nicht als Gehaltskonto führt, zahlt zum Einen die Jahresgebühr für die Kreditkarte schon im ersten Jahr und zum Anderen kann er nicht von den hohen Girozinsen und dem Tagesgeldbonus profitieren. Testurteil Kostenloses Bargeldabheben ist mit der Kreditkarte der DKB weltweit kein Problem, das ist ein klarer Pluspunkt gegenüber der MasterCard der netbank, die kostenlosen Bargeldbezug nur fünfmal im Monat zulässt. Von Barabhebungen an Fremdautomaten mit der ec-Karte der DKB ist jedoch wegen der hohen Gebühr abzuraten. Wer bargeldlos bezahlen möchte, kann innerhalb und außerhalb des Euro-Bereiches sowohl Visa- als auch ec-Karte der DKB kostenfrei einsetzen, bei der netbank beschränkt sich der kostenlose Bargeldbezug mit der ec-Karte auf den Cash-Pool. Fast unschlagbar ist der Tagesgeldzins der netbank - allerdings nur für die ersten 180 Tage, danach ist der Tagesgeld-Zins allerdings immer noch zwei Prozentpunkte über dem der DKB. Dafür bietet die DKB eine kleine Flut von kostenlosen Karten für den Kontoinhaber und seinen Partner, und ist auch beim monatlichen Geldeingang weniger streng als die netbank. Wie gesagt: Wer die Wahl hat, hat die Qual - jetzt vielleicht mit etwas mehr Durchblick. Haben Sie Erfahrung mit diesen Kreditkarten oder den Konten? Oder wollen Sie einfach über Bankprodukte diskutieren? dann besuchen Sie die "forium Experten" - das Forum für Steuern, Versicherungen und Finanzen Hier finden Sie weitere Kreditkarten mit kostenlosem Bargeldbezug.