In der Regel gehen Menschen, die einen Kredit benötigen, zu ihrer Hausbank. Doch schon länger funktioniert der Geldverleih auch im Internet.
Bequem von zu Hause aus können sich Verbraucher mit nur ein paar Klicks Geld besorgen. Anbieter sind auxmoney, Smava und Lendico. Wir erklären, wie der Kredit von Mensch zu Mensch funktioniert.
In den USA schon lange bekannt: P2P-Kredite
Peer to Peer heißt das Verfahren, in denen Privatleute anderen privaten Menschen Geld leihen. Im Zeitalter des Internets wachsen P2P-Kredite ständig. Insbesondere für Investoren sind P2P-Kredite sehr attraktiv, da es ihnen angesichts der Niedrigzinsphase an lukrativen Alternativen mangelt. Mit Renditen von bis zu 15 Prozent werden alle anderen Anlageklassen durch die neuen Kreditplattformen geschlagen. Das Ausfallrisiko liegt bei auxmoney lediglich bei 2,5 Prozent. Ein Streuen auf verschiedene Anlageprojekte verhindert den Totalausfall des Investments.
Auch die Finanzbranche ist auf diese neue Anlageklasse aufmerksam geworden. So bietet die Investmentbank Morgan Stanley inzwischen auch ihren Kunden an, ihr Geld in solchen Kreditplattformen anzulegen. Der Vermögensverwalter Colchis Capital hat sogar schon über 150 Millionen Dollar in solche Finanzgeschäfte investiert. Und auch Hedgefonds steigen im großen Stil mit ins Geschäft ein.
So funktionieren die Kreditplattformen
Auf den Kreditplattformen werden Kreditgeber und Kreditnehmer online miteinander verbunden. Dabei unterhalten die Anbieter keine Filialnetze, um Kosten zu sparen. Dies bedeutet für den Schuldner niedrigere Zinsen, für den Kreditgeber eine höhere Rendite. Gewöhnlich geht es hierbei um nicht allzu hohe Beträge, die dazu dienen, einen Dispokredit umzuschulden oder die Wohnung zu renovieren.
In den USA erobern sich diese Privatkredite bereits seit 2005 einen wachsenden Stellenwert auf dem Finanzmarkt. Weitere Länder und Anbieter folgten. Seit einigen Jahren bietet in Deutschland nun auch auxmoney die Möglichkeit an, sein Geld an Privatpersonen zu verleihen oder sich benötigtes Kapital von Privatpersonen zu leihen. Für diese Art Geldgeschäfte ist keine Banklizenz notwendig, da die Betreiber von auxmoney lediglich als Vermittler des Geschäfts auftreten. Stattdessen kooperiert der Düsseldorfer Anbieter bereits seit 2008 mit der Süd-West-Kreditbank.
Diese P2P-Anbieter gibt es in Deutschland
Die auxmoney GmbH wurde bereits 2007 von Raffael Johnen, Philipp Kriependorf und Philip Kamp gegründet. Seitdem wurden bereits 20.000 Kredite mit einem Volumen von über 95 Millionen Euro vermittelt. Auxmoney hat sich zu Deutschlands größten Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz entwickelt. Die Credit-Connect GmbH dient als Schnittstelle zwischen den Anlegern und der auxmoney GmbH und ist eine hundertprozentige Tochter. Auch Stiftung Warentest hält die auxmoney GmbH für eine echte Alternative zur Bank.
Smava ist eine weitere Kreditplattform in Deutschland. Angeboten wird ein Vergleichsportal für Ratenkredite und auch hier ist eine Finanzierung durch private Anleger möglich. Der Anbieter Lendico ist noch relativ neu auf dem deutschen Kreditmarkt. Auch diese Plattform stellt den Kontakt zwischen privaten Geldgebern und Kreditnehmern ohne Bank her. Kredite werden von 1.000 bis 25.000 Euro bei Laufzeiten von 24 bis 60 Monaten angeboten. Tipp: Mehr Informationen zum Thema Privatkredit gibt es hier: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-privatkredit.html
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